− 
 − 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ АПЕЛЛЯЦИОННОЙ ИНСТАНЦИИ ХОЗЯЙСТВЕННОГО СУДА ГОРОДА МИНСКА

20 марта 2012 г. (дело N 498-13/2011/98а)

 

Апелляционная инстанция хозяйственного суда города Минска, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении хозяйственного суда города Минска дело N 498-13/2011 по апелляционной жалобе открытого акционерного общества "Банк" на решение хозяйственного суда города Минска от 19.01.2012 по иску открытого акционерного общества "Банк" (г. Минск) к Белорусскому республиканскому унитарному страховому предприятию "Б" (г. Минск) о взыскании 17416700 бел.руб. страхового возмещения (третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований на предмет спора, на стороне открытого акционерного общества "Банк" - совместное общество с ограниченной ответственностью "М" (г. Брест)),

 

установила:

 

Решение хозяйственного суда города Минска от 19.01.2012 об отказе в иске обжаловано истцом в апелляционном порядке.

В апелляционной жалобе истец и его представители в заседании апелляционной инстанции просят решение хозяйственного суда первой инстанции отменить и принять по делу новое судебное постановление об удовлетворении иска.

По мнению истца (страхователь), требуемое страховое возмещение, составляющее размер процентов по стандартной ставке 16 процентов годовых за пользование кредитом по кредитному договору от 28.12.2010 (далее - кредитный договор) в сумме 17416700 бел.руб., не выплаченных совместным обществом с ограниченной ответственностью "М" (далее - СООО "М") (кредитополучатель)  в пользу открытого акционерного общества "Банк" (далее - ООО "Банка") (кредитодатель; банк) за период с 26.05.2011 по 31.08.2011 (дата открытия в отношении СООО "М" конкурсного производства на основании определения хозяйственного суда Брестской области по делу N 78-8Б/2011 о банкротстве должника, обусловившего прекращение начисления банком кредитополучателю процентов по кредитному договору), должно быть выплачено Белорусским республиканским унитарным страховым предприятием "Б" (далее - страховщик; ответчик) в соответствии с условиями договора добровольного страхования риска непогашения кредита, оформленного страховым полисом, сроком действия - с 29.12.2010 по 30.11.2013, и Правилами N 37 добровольного страхования риска непогашения кредита (далее - Правила N 37), вследствие возникновения убытков по причине невыполнения кредитополучателем обязательств по указанному кредитному договору в пределах лимита ответственности (400000000 бел.руб. - по кредиту (основной долг); 60000000 бел.руб. - по процентам за пользование кредитом).

Апеллянт считает, что исключение страховщиком и хозяйственным судом первой инстанции обязанности по выплате процентов в установленный Правилами N 37 срок ожидания, равный 90 дням, является необоснованным, в связи с чем, поскольку лимит ответственности страховщика по выплате процентов по стандартной ставке не исчерпан, оснований для отказа в иске не имеется.

Ответчик в отзыве на апелляционную жалобу и представитель страховщика в заседании апелляционной инстанции просят оставить обжалуемое решение без изменения.

По мнению ответчика, поскольку кредитополучателем 04.05.2011 принято решение о ликвидации, банк на основании подпунктов 7.1 и 6.4.5 кредитного договора в соответствии со статьей 143 Банковского кодекса Республики Беларусь письмом от 12.05.2011 N 33-15/9247, полученным СООО "М" 19.05.2011, потребовал досрочного погашения задолженности по кредитному договору в течение 5 банковских дней с даты получения письма, срок погашения всей задолженности наступил 26.05.2011.

Так как СООО "М" задолженность по кредитному договору не погасило по истечении установленного договором страхования 90-дневного срока ожидания страховщик 04.08.2011 и 31.08.2011 составил акты о страховых случаях и платежными поручениями от 31.08.2011 и от 09.08.2011 выплатил страхователю страховое возмещение в размере 400000000 бел.руб. основного долга, а также проценты за пользование кредитом, не уплаченные кредитополучателем, на общую сумму 8182342 бел.руб., в том числе: за апрель 2011 года - 3599042 бел.руб.; с 01.05.2011 по 25.05.2011 - 4583300 бел.руб.

Поскольку в соответствии с частью пятой статьи 145 Банковского кодекса Республики Беларусь и пунктом 3.7 кредитного договора кредитополучатель по просроченным суммам основного долга уплачивает повышенную процентную ставку в размере ставки, установленной пунктом 1.1 договора, увеличенной на 10 процентов годовых, кредитный договор не содержит оснований для предъявления требований по уплате процентов по ставке 16,5 процентов годовых (имеется в виду стандартная ставка, установленная кредитным договором) и, согласно пункту 3 Правил N 37, в течение срока ожидания страховщик не несет обязанности по урегулированию убытков, что обусловлено применением понижающего коэффициента к страховому тарифу, ответчик полагает, что требование об уплате повышенных процентов, которые в связи с несвоевременным возвратом кредита являются мерой гражданско-правовой ответственности, страхованием не покрывается и должно предъявляться банком к кредитополучателю.

Так как по заключенному между истцом (страхователь; банк) и ответчиком (страховщик) договору страхования застрахован риск непогашения кредита СООО "М", не участвовавшим в деле в хозяйственном суде первой инстанции, апелляционная инстанция определением от 06.03.2012 привлекла СООО "М" к участию в деле на стороне истца в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора.

Учитывая, что управляющий СООО "М" - частное унитарное предприятие по оказанию услуг "Ц" (управляющий должником в деле о банкротстве) просит рассматривать апелляционную жалобу без участия СООО "М", апелляционная инстанция, в отсутствие возражений со стороны представителей истца и представителя ответчика, рассматривает апелляционную жалобу без участия третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, на стороне истца.

 

Заслушав доклад судьи, пояснения представителей сторон и привлеченного апелляционной инстанцией в качестве специалиста начальника отдела тарифной политики, лицензирования и регистрации страховых организаций Главного управления страхового надзора Министерства финансов Республики Беларусь Иванову А.Б., исследовав материалы дела, апелляционная инстанция установила следующее.

Между ОАО "Банк" и СООО "М" заключен кредитный договор от 28.12.2010 (с учетом дополнительных соглашений N 1 от 24.03.2011 и N 2 от 01.04.2011), на основании которого банк предоставил СООО "М" кредит со следующими сроками погашения: 300000000 бел.руб. - до 24.06.2011; 100000000 бел.руб. - до 01.07.2011.

В соответствии с пунктом 7.1 кредитного договора кредитодатель имеет право в одностороннем порядке путем направления кредитополучателю письменного уведомления потребовать у кредитополучателя произвести досрочное погашение задолженности по кредиту в случае ликвидации кредитополучателя. В этом случае согласно подпункту 6.4.5 договора кредитополучатель обязан произвести погашение задолженности по кредиту в течение 5 банковских дней со дня получения соответствующего уведомления кредитодателя.

04.05.2011 СООО "М" принято решение о ликвидации.

В связи с этим ОАО "Банк" на основании указанных подпунктов 7.1 и 6.4.5 кредитного договора, а также в соответствии со статьей 143 Банковского кодекса Республики Беларусь письмом от 12.05.2011 N 33-15/9247 (получено СООО "М" 19.05.2011) потребовало от кредитополучателя досрочного погашения задолженности по кредитному договору в течение 5-ти банковских дней с даты получения письма.

Следовательно, 26.05.2011 наступил срок погашения СООО "М" всей задолженности по кредитному договору.

Обязанность по погашению данной задолженности кредитополучатель своевременно не исполнил.

Истец заключил с ответчиком на условиях Правил N 37 (с последующими изменениями и дополнениями) договор страхования, в соответствии с которым страховым случаем является возникновение у страхователя убытков вследствие невыполнения кредитополучателем СООО "М" по кредитному договору от 28.12.2010 своих обязательств по возврату кредита (суммы основного долга и процентов за пользование кредитом) в размерах и сроки, установленные кредитным договором.

Страхователю выдан страховой полис от 28.12.2010, срок страхования - с 29.12.2010 по 30.11.2013, срок ожидания - 90 дней, страховая сумма составляет 400000000 бел.руб. по погашению суммы основного долга (кредита) и 60000000 бел.руб. по погашению суммы процентов за пользование кредитом.

В связи с наступлением страхового случая, по истечении установленного договором страхования срока ожидания, ответчик 04.08.2011 и 31.08.2011 составил акты о страховых случаях и платежными поручениями от 31.08.2011 и от 09.08.2011 произвел истцу выплату страхового возмещения в размере 400000000 бел.руб. основного долга, а также процентов за пользование кредитом, не уплаченных кредитополучателем, на общую сумму 8182342 бел.руб., в том числе за апрель 2011 года - 3599042 бел.руб.; за период с 01.05.2011 по 25.05.2011 - 4583300 бел.руб.

31.08.2011 хозяйственным судом Брестской области в отношении должника - СООО "М" открыто конкурсное производство.

Поскольку страховая организация не выплатила страховое возмещение по просроченным процентам за пользование кредитом за период с 26.05.2011 по 31.08.2011 - претензия страхователя к страховщику от 29.09.2011 не удовлетворена, 11.11.2011 истец обратился с иском в хозяйственный суд города Минска (поступило по почте 14.11.2011).

Апелляционная инстанция считает отказ хозяйственного суда первой инстанции в иске обоснованным и законным по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 3.1 заключенного истцом и СООО "М" кредитного договора проценты начисляются на фактический остаток задолженности по основному долгу со дня выдачи суммы кредита по день, предшествующий дню погашения суммы кредита, включительно.

Срок погашения суммы кредита наступил 26.05.2011.

Договором страхования установлен срок ожидания в количестве 90 календарных дней.

В соответствии с пунктом 3 Правил N 37 срок ожидания - это период после окончания установленного условиями кредитного договора срока исполнения кредитополучателем своих обязательств по уплате суммы основного долга и (или) процентов за пользование кредитом, по истечении которого у страховщика наступает обязанность по урегулированию убытков по договору страхования.

Следовательно, в период ожидания страховщик не несет ответственности за неисполнение кредитополучателем обязательств перед кредитодателем.

Поэтому требование истца о выплате страхового возмещения вследствие неуплаты процентов за пользование кредитом за период ожидания, установленный договором добровольного страхования, является необоснованным.

Таким образом, хозяйственный суд первой инстанции сделал правильный вывод о том, что, уплатив за кредитополучателя страховое возмещение (включающее основной долг и проценты за пользование СООО "М" кредитом по 25.05.2011), ответчик в полном объеме исполнил свои обязательства в порядке, установленном договором страхования, в размерах и сроки, установленные кредитным договором.

Специалист Главного управления страхового надзора Министерства финансов Республики Беларусь в заседании апелляционной инстанции также подтвердил правомерность действий Белорусского республиканского унитарного страхового предприятия "Б" применительно к положениям Правил N 37 и заключенному между сторонами договору страхования.

При указанных обстоятельствах оснований для удовлетворения апелляционной жалобы не имеется.

В соответствии с подпунктом 1.7.3 пункта 1 статьи 257 Особенной части Налогового кодекса Республики Беларусь стороны освобождаются от уплаты государственной пошлины по спорам, связанным со страхованием и государственным регулированием страховой деятельности.

Руководствуясь статьями 279 и 281 Хозяйственного процессуального кодекса Республики Беларусь, апелляционная инстанция

 

постановила:

 

Решение хозяйственного суда города Минска от 19.01.2012 по делу N 498-13/2011 оставить без изменения, а апелляционную жалобу ОАО "Банк" - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу с момента его принятия, может быть обжаловано в кассационном порядке в течение одного месяца со дня принятия постановления.

 

 

------------------------------------------------------------------