− 
 − 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

29 ноября 2016 г.

 

(Извлечение)

 

Районный суд, рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ЗАО «Банк» к Х. об обращении взыскания на предмет ипотеки,

 

установил:

 

В заявлении суду истец указал, что между ЗАО «Банк» и Х. 5 августа 2008 г. заключен кредитный договор, по которому банк предоставил кредитополучателю кредит в размере 46 000 (сорока шести тысяч) долларов США на срок по 25.07.2028, а кредитополучатель обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Кредит предоставлен с целью приобретения кредитополучателем по договору от 30.07.2008, удостоверенному государственным нотариусом государственной нотариальной конторы и зарегистрированному в реестре, квартиры, состоящей из двух жилых комнат, общей площадью 40,8 кв. м.

Обязательства по предоставлению кредита были исполнены банком своевременно и надлежащим образом.

На протяжении длительного времени Х. неоднократно допускалось нарушение обязательств по договору в части погашения кредита и уплате процентов за пользование им. Так, за 2015 год Х. вместо 12 ежемесячных периодических платежей по возврату кредита не произведено ни одного, в 2016 году – всего лишь один платеж в принудительном порядке после получения исполнительной надписи нотариуса.

Письмом от 25.05.2016 банк потребовал от кредитополучателя досрочного возврата кредита в полном объеме и уплаты процентов за пользование им (получено 28.05.2016). В установленный п. 6.2 кредитного договора срок (7 дней со дня направления банком требования о досрочном возврате) задолженность погашена не была и остается непогашенной на сегодняшний день.

По состоянию на 10.08.2016 задолженность Х. перед банком по кредитному договору составляет 42 578,48 доллара США.

В соответствии с п. 5.1 исполнение кредитополучателем обязательств по кредитному договору обеспечивается, помимо прочего, залогом указанной выше квартиры, на приобретение которой выдавался кредит.

Соответствующий договор о залоге подписан между банком и Х. 16.09.2008, удостоверен частным нотариусом и зарегистрирован в РУП «Агентство по государственной регистрации и земельному кадастру».

Заложенная квартира обеспечивает обязательства кредитополучателя по полному и своевременному возврату кредита, досрочному возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, возмещению судебных расходов и иных убытков (п. 2 договора о залоге). В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Х. своих обязательств по кредитному договору банк имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества путем обращения на него взыскания (п. 8 договора о залоге).

Залоговая (оценочная) стоимость заложенного банку имущества согласно п. 3 договора о залоге составляет 139 524 000 белорусских рублей (после проведенной 01.07.2016 деноминации – 13 952 руб. 40 коп.).

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Республики Беларусь (далее – ГК) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании изложенного истец просит обратить взыскание в счет погашения задолженности по заключенному между ЗАО «Банк» и Х. кредитному договору от 05.08.2008 на заложенное имущество по договору о залоге от 16.09.2008 – квартиру, состоящую из двух жилых комнат, общей площадью 40,8 кв. м, возврат государственной пошлины в размере 697 руб. 62 коп.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал.

Ответчик исковые требования не признал в полном объеме.

Третье лицо И. полагает, что требования не обоснованны и не подлежат удовлетворению.

Представитель третьего лица К. полагает, что требования обоснованны и подлежат удовлетворению.

Представитель третьего лица Н. оставляет разрешение данного вопроса на усмотрение суда.

В соответствии со ст. 290 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 291 ГК односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, если иное не вытекает из законодательства или договора.

В соответствии с п. 2 ст. 315 ГК залог земельных участков, предприятий, капитальных строений (зданий, сооружений), квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законодательными актами об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда законодательными актами об ипотеке не установлены иные правила.

В соответствии со ст. 318 ГК, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ст. 330 ГК требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд допускается на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем, заключенного до либо после возникновения установленных законодательством оснований для обращения взыскания на заложенное имущество, за исключением случаев, предусмотренных п. 3 настоящей статьи. При этом в таком соглашении должно содержаться условие о предоставлении права залогодателю, либо залогодержателю, либо иному лицу по выбору сторон осуществить от имени залогодателя продажу заложенного имущества в случае обращения взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требования залогодержателя и не может предусматриваться переход права собственности на заложенное имущество к залогодержателю. Такое соглашение может быть признано судом недействительным по иску лица, чьи права нарушены этим соглашением.

В случаях, когда для залога в соответствии с законодательными актами требуется согласие (решение) лица или государственного органа, иной государственной организации, заключение соглашения, указанного в части второй п. 1 настоящей статьи, возможно только после получения в установленном порядке такого согласия (решения) этого лица или государственного органа, иной государственной организации.

Взыскание на заложенное имущество может быть обращено только по решению суда в случае, когда:

1) залогодатель отсутствует и установить место его нахождения невозможно;

2) предметом залога является имущество, относящееся к историко-культурным ценностям;

3) предметом залога является имущество, ограниченно оборотоспособное;

4) предметом залога является предприятие как имущественный комплекс;

5) предметом ипотеки является имущество, находящееся в совместной собственности, и кто-либо из его собственников не дает в письменной форме согласия на удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке;

6) для ипотеки имущества требуется согласие (решение) иного лица или государственного органа, другой государственной организации.

В соответствии со ст. 760 ГК по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, если иное не установлено законодательными актами.

Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Республики Беларусь с соблюдением правил ст.ст. 141, 142 и 298 настоящего Кодекса.

В силу ст. 762 ГК, если иное не предусмотрено законодательством или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется ставкой рефинансирования Национального банка Республики Беларусь на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 763 ГК заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 771 ГК по кредитному договору банк или небанковская кредитно-финансовая организация (кредитодатель) обязуется предоставить денежные средства (кредит) другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а кредитополучатель обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 137 Банковского кодекса Республики Беларусь (далее – БК) по кредитному договору банк или небанковская кредитно-финансовая организация (кредитодатель) обязуются предоставить денежные средства (кредит) другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, определенных договором, а кредитополучатель обязуется возвратить (погасить) кредит и уплатить проценты за пользование им.

Кредитным договором может быть предусмотрена обязанность кредитополучателя также уплатить плату (комиссионные и иные платежи) за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 143 БК кредит может быть возвращен (погашен) досрочно на условиях, предусмотренных кредитным договором. В случае, если кредитным договором не предусмотрена возможность досрочного возврата (погашения) кредита, такой кредит может быть возвращен (погашен) досрочно только с согласия кредитодателя.

При неисполнении (ненадлежащем исполнении) кредитополучателем обязательств по кредитному договору кредитодатель вправе потребовать досрочного возврата (погашения) кредита.

В соответствии со ст. 147 БК исполнение обязательств по кредитному договору может обеспечиваться гарантийным депозитом денег, переводом на кредитодателя правового титула на имущество, в том числе на имущественные права, залогом недвижимого и движимого имущества, поручительством, гарантией и иными способами, предусмотренными законодательством Республики Беларусь или договором.

В соответствии со ст. 4 Закона Республики Беларусь от 20.06.2008 «Об ипотеке» (далее – Закон) ипотекой обеспечиваются требования в том размере, каком эти требования имеют к моменту удовлетворения, включая размер основного обязательства, а также, если иное не предусмотрено договором, проценты, неустойку, требование о возмещении убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением.

В соответствии со ст. 37 Закона взыскание может быть обращено на имущество, являющееся предметом ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательства, обеспеченного ипотекой, по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения за счет этого имущества требований, установленных ст. 4 настоящего Закона.

Если иное не предусмотрено договором об ипотеке, обращение взыскания на имущество, являющееся предметом ипотеки, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение одного года (с 1 января по 31 декабря).

В соответствии со ст. 135 Гражданского процессуального кодекса Республики Беларусь (далее – ГПК) стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает за счет другой стороны возмещение всех понесенных ею судебных расходов по делу, хотя бы эта сторона и была освобождена от уплаты их в доход государства. Если иск удовлетворен частично, то указанные в настоящей статье суммы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику – пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано

Судом установлено, что между ЗАО «Банк» и Х. 5 августа 2008 г. заключен кредитный договор, по которому банк предоставил кредитополучателю кредит в размере 46 000 (сорока шести тысяч) долларов США на срок по 25.07.2028.

Обязательства по предоставлению кредита были исполнены банком своевременно и надлежащим образом.

Таким образом, условия кредитного договора со стороны банка были исполнены надлежащим образом.

Кредит предоставлен с целью приобретения кредитополучателем по договору от 30.07.2008, удостоверенному государственным нотариусом государственной нотариальной конторы и зарегистрированному в реестре, квартиры, состоящей из двух жилых комнат, общей площадью 40,8 кв. м.

В соответствии с п. 5.1 исполнение кредитополучателем обязательств по кредитному договору обеспечивается, помимо прочего, залогом указанной выше квартиры, на приобретение которой выдавался кредит.

Соответствующий договор о залоге подписан банком и Х. 16.09.2008, удостоверен частным нотариусом и зарегистрирован в РУП «Агентство по государственной регистрации и земельному кадастру.

Погашение кредитополучателем кредита производится в валюте ежемесячно согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью договора, не позднее 25-го числа каждого месяца, на который приходится уплата соответствующей части кредита, начиная с 01.09.2008 по дату возврата кредита (п. 3.1 кредитного договора).

За пользование кредитом кредитополучатель уплачивает банку процент в размере:

– до наступления сроков возврата кредита – 14 % годовых;

– после наступления сроков возврата кредиты – повышенные проценты в размере 28 % (п. 2.1 кредитного договора).

Начисление процентов производится исходя из размера процентов, периода фактического пользования кредитом и условного количества дней году (360), количества дней в месяце – 30 (п. 2.3 кредитного договора).

Согласно п. 7.3 кредитного договора за просрочку в уплате суммы кредита, процентов за пользование кредитом банк вправе взыскать с кредитополучателя неустойку (пеню) в размере 0,1 % от суммы просрочки за каждый день просрочки.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения кредитополучателем своих обязательств по кредитному договору банк вправе потребовать досрочного погашения кредита (ст. 143 БК и п. 6.2 кредитного договора).

На протяжении длительного времени Х. неоднократно допускалось нарушение обязательств по договору в части погашения кредита и уплате процентов за пользование им.

Письмом от 25.05.2016 банк потребовал от кредитополучателя досрочного возврата кредита в полном объеме и уплаты процентов за пользование им (получено 28.05.2016). В установленный п. 6.2 кредитного договора срок (7 дней со дня направления банком требования о досрочном возврате) задолженность погашена не была и остается непогашенной на сегодняшний день.

14.06.2016 в отношении должника была учинена исполнительная надпись, согласно которой солидарно с Х. и О. в пользу ЗАО «Банк» была взыскана задолженность в размере 41 415,58 доллара США, из которых:

– 38 577,82 доллара США задолженности по основному долгу;

– 2897,76 доллара США задолженности по процентам за пользование кредитом.

Исполнительную надпись должник не оспаривал.

23.06.2016 на основании исполнительной надписи в ОПИ района возбуждено исполнительное производство о взыскании с Х. в пользу ЗАО «Банк» суммы в размере 820 430 445 (неденоминированных) рублей.

21.07.2016 в принудительном порядке было реализовано арестованное имущество должника, в счет погашения задолженности была внесена сумма в размере 230 рублей.

Других платежей по исполнительному производству не производилось.

Указанные факты и обстоятельства судом признаются достоверными, поскольку они подтверждаются соответствующими письменными доказательствами по делу.

Ответчик Х. в судебном заседании исковые требования не признал, не отрицая имеющуюся перед банком задолженность, пояснил, что на сегодняшний день имеет финансовые трудности. Мотивируя непризнание иска пояснил, что, во-первых, не согласен с расчетом, представленным банком, во-вторых, отношения по ипотеке между ним и ответчиком возникли ранее вступления Закона в силу, поэтому ссылки на положения Закона являются неправомерными, также пояснил, что указанная квартира является его единственным жильем, право пользования которым имеет его несовершеннолетняя дочь, и удовлетворение требований истца неминуемо ухудшит ее права, поставит в социально уязвимое положение, будет нарушено ее право на жилье.

По мнению суда, доводы ответчика о неправильном расчете задолженности являются необоснованными, поскольку исполнительную надпись ответчик не оспаривал.

Доводы ответчика о том, что отношения по ипотеке между ним и ответчиком возникли ранее вступления Закона в силу, поэтому ссылки на положения Закона являются неправомерными, суд считает несостоятельными, поскольку до принятия Закона законодательными актами, регламентирующими ипотеку, являлись ГК и Закон Республики Беларусь «О залоге». В качестве способа обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору залог недвижимого имущества или ипотека упомянут в ст. 147 БК, согласно которой исполнение обязательств по кредитному договору может обеспечиваться гарантийным депозитом денег, переводом на кредитодателя правового титула на имущество, в том числе на имущественные права, залогом недвижимого и движимого имущества, поручительством, гарантией и иными способами, предусмотренными законодательством Республики Беларусь или договором.

Доводы ответчика о том, что обращение взыскания на предмет ипотеки ухудшит права его несовершеннолетнего ребенка, суд считает несостоятельными, поскольку в судебном заседании установлено, что несовершеннолетняя А. совместно с бывшей супругой ответчика О. до подачи иска в суд на протяжении двух лет в спорной квартире не проживала.

В судебном заседании представитель управления образования спорта и туризма администрации района пояснила, что поскольку задолженность не погашается, имеются основания для удовлетворения требований истца.

В соответствии с п. 2 ст. 37 Закона, если иное не предусмотрено договором об ипотеке, обращение взыскания на квартиру допускается только при просрочке платежей по кредиту более трех раз в течение одного года (с 1 января по 31 декабря).

Как усматривается из материалов дела, на протяжении длительного времени задолженность по кредиту ответчиком не погашается.

Указанные факты и обстоятельства судом признаются достоверными, поскольку они подтверждаются соответствующими письменными доказательствами и не оспариваются сторонами по делу.

Поскольку в судебном заседании достоверно установлено, что кредитополучатель Х. не надлежащим образом исполнял обязательства, принятые на себя по кредитному договору (сумма с января 2015 года погашалась), то требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки подлежат удовлетворению в полном объеме.

Так как исковые требования удовлетворены в полном объеме, то с ответчиков как с проигравшей стороны надлежит взыскать в пользу истца понесенные расходы по оплате государственной пошлины на сумму 697 руб. 62 коп. на основании ст. 135 Гражданского процессуального кодекса Республики Беларусь (далее – ГПК).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 302–306 ГПК, суд

 

решил:

 

Обратить взыскание в счет погашения задолженности по заключенному между ЗАО «Банк» и Х. кредитному договору от 05.08.2008 на заложенное имущество по договору о залоге от 16.09.2008 – квартиру, состоящую из двух жилых комнат, общей площадью 40,8 кв. м.

Взыскать с Х. в пользу ЗАО «Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 697 руб. 62 коп.

Решение может быть обжаловано и (или) опротестовано в городской суд через районный суд в течение 10 дней с момента провозглашения.