− 
 − 

ЗАКОН РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

17 июля 2018 г. № 133-З

О внесении изменений и дополнений в Банковский кодекс Республики Беларусь

Принят Палатой представителей 14 июня 2018 года
Одобрен Советом Республики 28 июня 2018 года

Статья 1. Внести в Банковский кодекс Республики Беларусь от 25 октября 2000 года в редакции Закона Республики Беларусь от 17 июля 2006 года (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2000 г., № 106, 2/219; 2006 г., № 113, 2/1243; 2008 г., № 172, 2/1466; Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 21.07.2012, 2/1968; 06.06.2015, 2/2266; 16.07.2016, 2/2395) следующие изменения и дополнения:

1. В части третьей статьи 1 слова «использованием ценных бумаг,» заменить словами «эмиссией (выдачей), обращением и погашением ценных бумаг, осуществлением профессиональной и биржевой деятельности по ценным бумагам, использованием».

2. Статью 9 изложить в следующей редакции:

«Статья 9. Небанковская кредитно-финансовая организация

Небанковская кредитно-финансовая организация – юридическое лицо, имеющее право осуществлять отдельные банковские операции и виды деятельности, предусмотренные статьей 14 настоящего Кодекса.

Перечень банковских операций, которые могут осуществлять небанковские кредитно-финансовые организации, и их допустимые сочетания устанавливаются Национальным банком.

При создании, реорганизации небанковской кредитно-финансовой организации, осуществлении и прекращении ее деятельности применяются положения, предусмотренные для банков, если иное не установлено настоящим Кодексом и иным банковским законодательством Республики Беларусь.».

3. Дополнить Кодекс статьей 101 следующего содержания:

«Статья 101. Официальная денежная единица Республики Беларусь

Официальной денежной единицей Республики Беларусь является белорусский рубль. Один белорусский рубль равен 100 белорусским копейкам.».

4. Из части первой статьи 11 слова «(белорусском рубле)» исключить.

5. В статье 14:

из абзацев тринадцатого и девятнадцатого части первой слова «платежных инструкций,» исключить;

в части четвертой:

абзац седьмой изложить в следующей редакции:

«эмиссию (выдачу) ценных бумаг и (или) операции с ценными бумагами;»;

после абзаца девятого дополнить часть абзацами следующего содержания:

«деятельность специализированного депозитария выделенных активов;

деятельность управляющей организации инвестиционного фонда, специализированного депозитария инвестиционного фонда;»;

абзац десятый считать абзацем двенадцатым.

6. В части шестой статьи 19 слова «республиканских и местных (региональных)» заменить словом «государственных».

7. Часть четвертую статьи 22 после слова «организации» дополнить словами «замораживают средства, блокируют банковские операции,».

8. Абзац второй части первой статьи 25 изложить в следующей редакции:

«поддержание ценовой стабильности;».

9. Статью 26 изложить в следующей редакции:

«Статья 26. Функции Национального банка

Национальный банк выполняет следующие функции:

разрабатывает Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь и совместно с Правительством Республики Беларусь обеспечивает проведение единой денежно-кредитной политики Республики Беларусь в порядке, установленном настоящим Кодексом и иными законодательными актами Республики Беларусь;

осуществляет операции, необходимые для выполнения основных целей деятельности Национального банка;

является для банков кредитором последней инстанции, осуществляя их рефинансирование;

осуществляет эмиссию денег;

осуществляет эмиссию (выдачу) ценных бумаг Национального банка, определяет порядок эмиссии, обращения и погашения ценных бумаг Национального банка по согласованию с республиканским органом государственного управления, осуществляющим государственное регулирование рынка ценных бумаг;

формирует золотой запас и фонд драгоценных камней Государственного фонда драгоценных металлов и драгоценных камней Республики Беларусь и осуществляет оперативное управление ими в пределах своей компетенции;

создает золотовалютные резервы по согласованию с Президентом Республики Беларусь и управляет ими в пределах своей компетенции;

осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Республики Беларусь;

устанавливает порядок выдачи разрешений и представления уведомлений, необходимых для целей валютного регулирования, выдает разрешения, необходимые для целей валютного регулирования;

регулирует кредитные отношения;

регулирует и организует денежное обращение;

выполняет функции финансового агента Правительства Республики Беларусь и местных исполнительных и распорядительных органов по вопросам исполнения республиканского и местных бюджетов;

устанавливает правила и порядок осуществления банковских операций;

дает в установленном им порядке согласие на осуществление банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями операций с ценными бумагами в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь;

согласовывает в установленном им порядке эмиссию ценных бумаг банков и небанковских кредитно-финансовых организаций в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь;

организует деятельность банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь» по выдаче и обращению векселей, если иное не определено Президентом Республики Беларусь;

осуществляет депозитарную деятельность в порядке, определенном законодательством Республики Беларусь;

регулирует отношения в области финансовых инструментов срочных сделок, за исключением финансовых инструментов, торговля которыми осуществляется на товарных биржах, и производных ценных бумаг;

регулирует отношения, возникающие при объединении денежных средств и (или) ценных бумаг в фонд банковского управления на основании договоров доверительного управления фондом банковского управления, а также при функционировании данного фонда, в том числе определяет существенные условия, порядок заключения указанных договоров, права, обязанности и ответственность сторон;

определяет порядок проведения в Республике Беларусь расчетов в безналичной и наличной формах, в том числе размер расчетов наличными денежными средствами в белорусских рублях между юридическими лицами, их обособленными подразделениями, индивидуальными предпринимателями;

организует инкассацию и перевозку наличных денежных средств, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей;

осуществляет расчетное и (или) кассовое обслуживание Правительства Республики Беларусь, организаций, перечень которых определен в Уставе Национального банка, и иных организаций в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь;

устанавливает порядок открытия счетов в драгоценных металлах и условия их ведения в банках и небанковских кредитно-финансовых организациях на территории Республики Беларусь, а также условия открытия резидентами таких счетов в банках и иных кредитных организациях за ее пределами. Для целей настоящего Кодекса термин «резидент» имеет значение, определенное пунктом 7 статьи 1 Закона Республики Беларусь от 22 июля 2003 года «О валютном регулировании и валютном контроле» (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2003 г., № 85, 2/978);

определяет порядок осуществления денежных переводов через системы этих переводов, запрашивает у банков – участников систем денежных переводов правила функционирования данных систем, договоры на участие в них, иную информацию о деятельности систем денежных переводов, проводит сбор, систематизацию, анализ информации об отправленных и выплаченных денежных переводах, условиях и способах их осуществления, другой необходимой информации в соответствии с международными договорами Республики Беларусь;

регулирует деятельность банков и небанковских кредитно-финансовых организаций;

осуществляет банковский надзор;

осуществляет надзор за деятельностью открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь»;

устанавливает в соответствии с настоящим Кодексом и иными законодательными актами Республики Беларусь порядок государственной регистрации банков и небанковских кредитно-финансовых организаций и осуществляет их государственную регистрацию;

осуществляет лицензирование банковской деятельности;

осуществляет мониторинг финансовой стабильности;

организует функционирование платежной системы Республики Беларусь и осуществляет надзор за ней, организует функционирование автоматизированной системы межбанковских расчетов, а также устанавливает способы и порядок обеспечения исполнения обязательств, возникающих при межбанковских расчетах по операциям с использованием банковских платежных карточек, эмитированных банками;

осуществляет формирование и развитие единого расчетного и информационного пространства, определяет порядок функционирования единого расчетного и информационного пространства, в том числе устанавливает права и обязанности его участников;

обеспечивает развитие межбанковской системы идентификации (далее – система идентификации), принимает нормативные правовые акты, регулирующие порядок функционирования системы идентификации, права и обязанности участников системы идентификации и порядок их подключения к системе идентификации, порядок взаимодействия участников системы идентификации по представлению информации в системе идентификации, получению информации из системы идентификации и использованию такой информации, принимает иные меры, направленные на обеспечение функционирования системы идентификации;

обеспечивает проведение единой государственной политики в области бухгалтерского учета, бухгалтерской (финансовой) отчетности для Национального банка, банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь», консолидированной бухгалтерской (финансовой) отчетности для банковских групп, банковских холдингов;

осуществляет общее методологическое руководство бухгалтерским учетом, бухгалтерской (финансовой) отчетностью в Национальном банке, банках и небанковских кредитно-финансовых организациях, открытом акционерном обществе «Банк развития Республики Беларусь», консолидированной бухгалтерской (финансовой) отчетностью в банковских группах, банковских холдингах, иные полномочия в области бухгалтерского учета, бухгалтерской (финансовой) отчетности в соответствии с законодательными актами Республики Беларусь;

разрабатывает и утверждает национальные стандарты бухгалтерского учета, бухгалтерской (финансовой) отчетности и иные нормативные правовые акты по бухгалтерскому учету, бухгалтерской (финансовой) отчетности, в том числе определяющие правила бухгалтерского учета совершаемых операций и формирования индивидуальной и консолидированной бухгалтерской (финансовой) отчетности, обязательные для исполнения Национальным банком, банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, открытым акционерным обществом «Банк развития Республики Беларусь», банковскими группами, банковскими холдингами (за исключением индивидуальной бухгалтерской (финансовой) отчетности головных организаций банковских холдингов, не являющихся банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями);

устанавливает для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь» порядок составления и формы отчетности об их деятельности;

ведет банковскую, денежно-кредитную статистику, статистику финансового рынка, платежного баланса, международной инвестиционной позиции, валового внешнего долга Республики Беларусь, финансовой устойчивости и размещает официальную статистическую информацию на официальном сайте Национального банка в глобальной компьютерной сети Интернет;

проводит анализ платежного баланса, принимает участие в разработке органами государственного управления прогноза платежного баланса;

проводит анализ и прогнозирование тенденций в денежно-кредитной сфере и размещает соответствующие аналитические материалы на официальном сайте Национального банка в глобальной компьютерной сети Интернет;

осуществляет проведение регулярных опросов организаций для выявления тенденций экономических процессов, их анализа и прогноза во взаимодействии с инструментами денежно-кредитной политики;

реализует государственную политику в сфере охранной деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь»;

устанавливает для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь» обязательные требования к безопасному функционированию объектов и безопасности оказания банковских услуг, защите информационных ресурсов и информации, распространение и (или) предоставление которых ограничено, если иное не предусмотрено законодательными актами Республики Беларусь;

устанавливает требования к техническим возможностям банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь», их филиалов, структурных подразделений и удаленных рабочих мест для проведения банковских операций, организует техническое нормирование и стандартизацию в области банковской деятельности, определяет порядок ведения открытым акционерным обществом «Белорусский межбанковский расчетный центр» реестра программных и программно-технических средств участников платежной системы;

осуществляет контроль за обеспечением безопасности и защиты информационных ресурсов в банках и небанковских кредитно-финансовых организациях, открытом акционерном обществе «Банк развития Республики Беларусь», согласовывает кандидатуры руководителей служб безопасности и экономической безопасности, иных подразделений с аналогичными функциями (при их наличии) банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь» и определяет порядок такого согласования;

устанавливает требования к воспроизведению изображений банкнот и монет;

формирует кредитные истории на основании представленных источниками формирования кредитных историй сведений о кредитных сделках и предоставляет кредитные отчеты пользователям кредитных историй и субъектам кредитных историй;

заключает соглашения с центральными (национальными) банками и кредитными организациями иностранных государств;

осуществляет в соответствии с законодательными актами Республики Беларусь регулирование лизинговой деятельности и контроль за соблюдением законодательства Республики Беларусь о лизинговой деятельности;

организует работу по повышению финансовой грамотности населения;

осуществляет регулирование отношений, возникающих при предоставлении и привлечении микрофинансовыми организациями микрозаймов;

осуществляет контроль за соблюдением микрофинансовыми организациями законодательства Республики Беларусь, регулирующего порядок предоставления и привлечения микрозаймов, в том числе путем проведения по месту нахождения Национального банка проверок на основании изучения документов, отчетности и иной информации, полученных им в соответствии с законодательством Республики Беларусь, без истребования от микрофинансовой организации иных документов (камеральные проверки);

рассматривает по существу в соответствии с законодательством Республики Беларусь об обращениях граждан и юридических лиц обращения потребителей услуг, оказываемых микрофинансовыми организациями, в связи с нарушением прав таких потребителей и направляет предписания о прекращении нарушения прав потребителя, обязательные для исполнения микрофинансовыми организациями;

рассматривает по существу в соответствии с законодательством Республики Беларусь об обращениях граждан и юридических лиц обращения потребителей услуг, оказываемых лизинговыми организациями, в связи с нарушением прав таких потребителей и направляет предписания о прекращении нарушения прав потребителя, обязательные для исполнения лизинговыми организациями;

рассматривает по существу в соответствии с законодательством Республики Беларусь об обращениях граждан и юридических лиц обращения потребителей услуг, оказываемых банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, открытым акционерным обществом «Банк развития Республики Беларусь» при осуществлении банковских операций, в связи с нарушением прав таких потребителей и принимает меры по защите данных прав в порядке, им установленном;

определяет порядок продажи банками памятных банкнот, памятных и слитковых (инвестиционных) монет, являющихся законным платежным средством Республики Беларусь, а также футляров к ним;

определяет порядок проведения банками проверки подлинности банкнот по заявлению физического лица;

определяет порядок функционирования системы централизованного обмена межбанковской корреспонденцией;

определяет порядок формирования банками фонда обязательных резервов, размещаемого в Национальном банке;

осуществляет контроль за деятельностью банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь», открытого акционерного общества «Белорусская валютно-фондовая биржа» в части осуществления данным обществом в соответствии с законодательными актами Республики Беларусь отдельных банковских операций, лизинговых, микрофинансовых организаций, в том числе ломбардов в части осуществления ими деятельности по привлечению и предоставлению микрозаймов, форекс-компаний, Национального форекс-центра в части соблюдения ими законодательства Республики Беларусь о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения;

определяет для Национального банка, банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь» порядок использования бланков ценных бумаг и документов с определенной степенью защиты, а также документов с определенной степенью защиты;

организует информационное взаимодействие по обмену информацией, касающейся выданных банками банковских гарантий, а также между субъектами банковских правоотношений и государственными органами, в том числе посредством автоматизированной информационной системы представления банковской информации (далее – система представления банковской информации), по поиску, получению, передаче, сбору, обработке, накоплению, хранению, распространению и (или) предоставлению информации, пользованию информацией и защите информации, касающейся счетов, платежей, банковских операций, сведений о клиентах, находящихся в банках денежных средствах и ином имуществе клиентов, включая представление сведений, составляющих банковскую тайну, в соответствии с настоящим Кодексом и иными законодательными актами Республики Беларусь;

организует проведение научных исследований по вопросам деятельности Национального банка и банковского сектора Республики Беларусь;

выполняет другие функции, предусмотренные настоящим Кодексом и иными законодательными актами Республики Беларусь.».

10. Из абзаца четвертого статьи 30, статьи 56, названия главы 27, названия, частей первой и второй, абзацев первого и второго части третьей статьи 287, части первой статьи 288, абзаца второго части первой статьи 290 слова «платежных инструкций,» исключить.

11. Статью 32 изложить в следующей редакции:

«Статья 32. Права Национального банка по управлению функционированием платежной системы Республики Беларусь и надзору за ней

Национальный банк осуществляет управление функционированием платежной системы Республики Беларусь и надзор за ней посредством установления правил осуществления платежей, тарифной политики, управления ликвидностью, а также посредством сбора, накопления и анализа показателей, характеризующих состояние платежной системы Республики Беларусь.

Национальный банк определяет правила осуществления в Республике Беларусь расчетов в безналичной и наличной формах, разрабатывает и утверждает в установленном им порядке стандарты проведения расчетов в виде обязательных для соблюдения технических нормативных правовых актов.

Национальный банк ведет центральный архив межбанковских расчетов Национального банка в установленном им порядке. Национальный банк вправе использовать такой архив для статистической обработки, подтверждения операций, осуществленных при проведении межбанковских расчетов, и действий, совершенных при обмене межбанковской корреспонденцией в форме электронных документов, хранения межбанковских электронных документов банков, представления информации государственным органам в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь.».

12. В статье 33:

абзац десятый после слова «организациями» дополнить словами «, открытым акционерным обществом «Банк развития Республики Беларусь»;

абзац тринадцатый исключить;

абзац четырнадцатый считать абзацем тринадцатым.

13. В части второй статьи 36 слова «экономический суд области (города Минска)» заменить словами «суд, рассматривающий экономические дела,».

14. В части четвертой статьи 37 слова «выпуска (эмиссии)» заменить словами «эмиссии (выдачи)».

15. В статье 38:

после части второй дополнить статью частью следующего содержания:

«В целях обеспечения информационного взаимодействия субъектов банковских правоотношений между собой и с государственными органами Национальный банк обеспечивает создание и функционирование системы представления банковской информации, принимает нормативные правовые акты, регулирующие порядок ее функционирования, права и обязанности участников системы представления банковской информации и порядок их подключения к системе представления банковской информации, порядок взаимодействия участников системы представления банковской информации по представлению информации в ней, получению информации из нее и использованию такой информации.»;

части третью–шестую считать соответственно частями четвертой–седьмой.

16. Статью 44 изложить в следующей редакции:

«Статья 44. Прибыль (убыток) Национального банка

Прибыль (убыток) Национального банка образуется от осуществления им деятельности в соответствии с настоящим Кодексом и иными актами законодательства Республики Беларусь.

Национальный банк ежегодно направляет прибыль, определенную на основании его годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности, аудит которой проведен в соответствии с законодательством Республики Беларусь, на погашение убытка, увеличение (создание) уставного, резервного и иных фондов.».

17. Статью 45 исключить.

18. В статье 46:

в названии статьи слова «Годовой отчет» заменить словом «Отчетность»;

дополнить статью частью пятой следующего содержания:

«Национальный банк ежегодно составляет годовую консолидированную финансовую отчетность в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности и после ее утверждения Правлением Национального банка размещает вместе с аудиторским заключением на официальном сайте Национального банка в глобальной компьютерной сети Интернет.».

19. В статье 47:

из названия статьи слова «годовой бухгалтерской (финансовой)» исключить;

текст статьи после слов «отчетности Национального банка» дополнить словами «и годовой консолидированной финансовой отчетности Национального банка в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности».

20. Часть первую статьи 48 после слова «банков,» дополнить словами «небанковских кредитно-финансовых организаций,».

21. В части первой статьи 52:

из абзаца шестого слова «платежных инструкций,» исключить;

абзац десятый дополнить словами «, привлечение денежных средств иных организаций в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь, на счета и (или) во вклады (депозиты)»;

абзац тринадцатый изложить в следующей редакции:

«межбанковские расчеты, включая расчеты с небанковскими кредитно-финансовыми организациями, иными организациями в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь;»;

из абзаца шестнадцатого слова «, платежных инструкций в иностранной валюте» исключить.

22. Статью 53 изложить в следующей редакции:

«Статья 53. Кредитная деятельность Национального банка

Национальный банк в области кредитной деятельности осуществляет рефинансирование банков под обеспечение, определяемое Правлением Национального банка.

Национальный банк не вправе предоставлять кредиты, кроме предусмотренных частью первой настоящей статьи, в том числе кредиты для финансирования дефицита бюджета.».

23. Из части первой статьи 54 слова «а также платежных инструкций в иностранной валюте,» исключить.

24. В части первой статьи 55 слова «выпускает (эмитирует)» заменить словами «эмитирует (выдает)».

25. Часть четвертую статьи 60 изложить в следующей редакции:

«Председатель и члены Правления Национального банка являются государственными служащими – работниками Национального банка и не могут занимать государственные должности в других государственных органах, если иное не предусмотрено Конституцией Республики Беларусь и иными законодательными актами Республики Беларусь, а также состоять в политических партиях.».

26. В статье 61:

часть третью исключить;

часть четвертую считать частью третьей.

27. Статью 62 изложить в следующей редакции:

«Статья 62. Освобождение от должности Председателя и (или) членов (члена) Правления Национального банка

Президент Республики Беларусь вправе освободить Председателя Правления Национального банка от должности с уведомлением Совета Республики Национального собрания Республики Беларусь в случае:

несоблюдения Конституции Республики Беларусь, законов Республики Беларусь, декретов, указов и распоряжений Президента Республики Беларусь и иных обязательных для Национального банка актов законодательства Республики Беларусь при исполнении должностных обязанностей;

несоблюдения ограничений, установленных частью третьей статьи 68 настоящего Кодекса;

в иных случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь о государственной службе.

Президент Республики Беларусь вправе освободить членов (члена) Правления Национального банка от должности с уведомлением Совета Республики Национального собрания Республики Беларусь по представлению Председателя Правления Национального банка в случаях, предусмотренных частью первой настоящей статьи.».

28. В части первой статьи 68 слова «которые осуществляют техническое обслуживание и обеспечение деятельности Национального банка и» заменить словами «осуществляющих обеспечение деятельности и техническое обслуживание Национального банка, которые».

29. Статью 71 изложить в следующей редакции:

«Статья 71. Создание банка

Банк создается в форме акционерного общества в порядке, установленном настоящим Кодексом и иным законодательством Республики Беларусь, и должен иметь не менее двух учредителей.».

30. В статье 73:

из части первой слова «для юридического лица соответствующей организационно-правовой формы» исключить;

из абзаца восьмого части второй слова «для устава юридического лица соответствующей организационно-правовой формы» исключить.

31. Из части первой статьи 75 слово «(акционеров)» исключить.

32. Часть пятую статьи 81 дополнить абзацем четвертым следующего содержания:

«один экземпляр устава банка со штампом, свидетельствующим о проведении государственной регистрации.».

33. В части второй статьи 83 слова «акционеров банка или органа банка, уполномоченного на то уставом банка, либо экономического суда области (города Минска)» заменить словами «общего собрания акционеров банка либо суда, рассматривающего экономические дела,».

34. Из абзаца третьего части третьей статьи 84 слова «предыдущего выпуска» и «уполномоченном» исключить.

35. В названии главы 11 слова «создания банка» заменить словами «создания и деятельности банка».

36. Часть седьмую статьи 99 изложить в следующей редакции:

«С момента отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности:

срок исполнения банком своих обязательств считается наступившим;

обязательства банка в иностранной валюте определяются в белорусских рублях по официальному курсу Национального банка, действовавшему на дату отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности;

банк не несет ответственности за нарушение своих обязательств за невозможностью их исполнения в связи с отзывом лицензии на осуществление банковской деятельности, в том числе прекращается начисление процентов, включая проценты за пользование чужими денежными средствами, неустоек (штрафов, пени);

денежные обязательства банка исполняются в белорусских рублях и (или) иностранной валюте в соответствии с условиями заключенных сделок;

выданные банком гарантии прекращают свое действие;

приостанавливается удовлетворение требований по исполнительным документам в части взыскания денежных средств и иного имущества, за исключением удовлетворения требований по исполнительным документам о взыскании задолженности по заработной плате, выплате авторского вознаграждения, взыскании алиментов, а также о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, выданным до момента отзыва у банка лицензии на осуществление банковской деятельности;

запрещаются до момента создания ликвидационной комиссии (назначения ликвидатора) или назначения судом, рассматривающим экономические дела, антикризисного управляющего заключение банком новых договоров и перезаключение на новый срок ранее заключенных договоров, исполнение обязательств банка, в том числе осуществление расходных операций по корреспондентскому счету банка, за исключением операций, связанных с текущими и эксплуатационными платежами банка, выплатой выходных пособий и оплатой труда лиц, работающих по трудовому договору (контракту), в пределах сметы расходов, согласуемой с Национальным банком;

банк осуществляет возврат банку-отправителю денежных средств, поступающих в пользу клиентов банка, а также денежных средств, ошибочно зачисленных на корреспондентский счет банка в результате технической ошибки.».

37. Статью 102 изложить в следующей редакции:

«Статья 102. Ликвидация банка

Прекращение деятельности банка осуществляется путем его ликвидации в соответствии с законодательством Республики Беларусь и с учетом требований, установленных настоящим Кодексом.

Банк может быть ликвидирован по решению общего собрания акционеров этого банка, суда, рассматривающего экономические дела, в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь.

Общее собрание акционеров банка принимает решение о ликвидации банка, создает ликвидационную комиссию (назначает ликвидатора), назначает ее председателя, определяет в соответствии с законодательством Республики Беларусь порядок и сроки ликвидации банка.

О принятии решения, указанного в части третьей настоящей статьи, общее собрание акционеров банка информирует Национальный банк в пятидневный срок с даты его принятия.

Национальный банк в двадцатидневный срок со дня получения информации о принятии общим собранием акционеров банка решения о ликвидации банка принимает решение об отзыве у банка лицензии на осуществление банковской деятельности.

В случае отзыва Национальным банком лицензии на осуществление банковской деятельности до принятия решения о ликвидации банка по инициативе общего собрания его акционеров общее собрание акционеров банка принимает решение о ликвидации банка в срок не более тридцати пяти дней с даты отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности.

Национальный банк в пятидневный срок со дня получения информации о принятии общим собранием акционеров банка решения о ликвидации банка представляет в Министерство юстиции Республики Беларусь сведения о том, что банк находится в процессе ликвидации, для включения их в Единый государственный регистр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Сроки, в течение которых осуществляется предъявление требований кредиторов, определяются в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

Ликвидационная комиссия (ликвидатор) в течение тридцатидневного срока с даты принятия решения о ликвидации банка производит оценку его финансового состояния и в случае недостаточности имущества банка для погашения требований кредиторов подает в суд, рассматривающий экономические дела, заявление о банкротстве банка. Процедура банкротства банка осуществляется в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь.

Банк считается ликвидированным с даты принятия Национальным банком решения о внесении записи в Единый государственный регистр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей об исключении его из этого регистра. Такое решение принимается после полного погашения банком задолженности по платежам в бюджет и (или) государственные внебюджетные фонды, удовлетворения всех заявленных требований по имеющимся обязательствам перед вкладчиками и иными кредиторами банка, кроме случаев, когда банк ликвидируется вследствие банкротства.

Сообщение об исключении банка из Единого государственного регистра юридических лиц и индивидуальных предпринимателей размещается на официальном сайте Национального банка в глобальной компьютерной сети Интернет в тридцатидневный срок со дня внесения соответствующей записи в этот регистр.».

38. Абзац второй части первой статьи 104 изложить в следующей редакции:

«в первую очередь возвращаются денежные средства физических лиц, размещенные на счетах и (или) во вклады (депозиты), начисленные по ним проценты и удовлетворяются требования по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, требования физических лиц – владельцев облигаций, эмитированных банком, а также требования организации, осуществляющей гарантированное возмещение банковских вкладов (депозитов) физических лиц;».

39. В статье 106:

часть первую после слова «организация» дополнить словами «либо «НКФО»;

часть вторую после слова «организация» дополнить словом «, «НКФО».

40. В статье 108:

часть первую исключить;

части вторую и третью считать соответственно частями первой и второй.

41. Статью 121 изложить в следующей редакции:

«Статья 121. Банковская тайна

Сведения о счетах и вкладах (депозитах), в том числе о наличии счета в банке (небанковской кредитно-финансовой организации), его владельце, номере и других реквизитах счета, размере средств, находящихся на счетах и во вкладах (депозитах), а равно сведения о конкретных сделках, об операциях без открытия счета, операциях по счетам и вкладам (депозитам), а также об имуществе, находящемся на хранении в банке, являются банковской тайной и не подлежат разглашению.

Национальный банк и банки гарантируют соблюдение банковской тайны своих клиентов и банков-корреспондентов. Работники Национального банка и банков обязаны хранить банковскую тайну, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом и иными законодательными актами Республики Беларусь.

Сведения, составляющие банковскую тайну юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, представляются банком им самим и их уполномоченным представителям, на основании письменного согласия таких лиц, лично представленного банку, либо согласия, представленного банку в электронном виде с применением программно-аппаратных средств и технологий, позволяющих достоверно установить, что оно исходит от соответствующих лиц, – любому третьему лицу, в объеме, необходимом для выполнения договора оказания аудиторских услуг, – аудиторским организациям (аудиторам – индивидуальным предпринимателям), оказывающим юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю аудиторские услуги. В случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь, в том числе настоящим Кодексом, сведения, составляющие банковскую тайну юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, представляются банком:

судам – по находящимся в их производстве делам;

судебным исполнителям – по судебным постановлениям и иным исполнительным документам, находящимся в их производстве;

прокурору или его заместителю, а также с санкции прокурора или его заместителя органам дознания и предварительного следствия – по находящимся в их производстве материалам и (или) уголовным делам;

специальным подразделениям по борьбе с коррупцией и организованной преступностью органов внутренних дел;

подразделениям по борьбе с экономическими преступлениями органов внутренних дел – с санкции прокурора или его заместителя;

Оперативно-аналитическому центру при Президенте Республики Беларусь;

органам Комитета государственного контроля Республики Беларусь;

органам государственной безопасности Республики Беларусь;

налоговым и таможенным органам;

нотариусам для совершения нотариальных действий;

Национальному банку.

Банки обязаны представлять в Министерство финансов Республики Беларусь, его территориальные органы, местные финансовые органы, финансовые органы администраций районов в городе Минске сведения, составляющие банковскую тайну юридических лиц, в случаях и объеме, установленных законодательными актами Республики Беларусь в сфере бюджетного законодательства Республики Беларусь.

Сведения, составляющие банковскую тайну физических лиц, за исключением индивидуальных предпринимателей, представляются банком им самим и их уполномоченным представителям, на основании письменного согласия таких лиц, лично представленного банку, либо согласия, представленного банку в электронном виде с применением программно-аппаратных средств и технологий, позволяющих достоверно установить, что оно исходит от соответствующих лиц, – любому третьему лицу. В случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь, в том числе настоящим Кодексом, сведения, составляющие банковскую тайну физических лиц, за исключением индивидуальных предпринимателей, представляются банком:

судам – по находящимся в их производстве уголовным делам, по которым в соответствии с законом Республики Беларусь могут быть применены конфискация имущества и (или) иное имущественное взыскание, гражданским искам, рассматриваемым в уголовном процессе, делам об административных правонарушениях, гражданским и экономическим делам;

судебным исполнителям – по судебным постановлениям и иным исполнительным документам, находящимся в их производстве;

прокурору или его заместителю, а также с санкции прокурора или его заместителя органам дознания и предварительного следствия – по находящимся в их производстве материалам и (или) уголовным делам;

специальным подразделениям по борьбе с коррупцией и организованной преступностью, подразделениям по борьбе с экономическими преступлениями органов внутренних дел – с санкции прокурора или его заместителя;

Департаменту финансового мониторинга Комитета государственного контроля Республики Беларусь;

нотариусам для совершения нотариальных действий;

Национальному банку;

организации, осуществляющей гарантированное возмещение банковских вкладов (депозитов) физических лиц;

налоговым органам – в связи с выполнением банками функций налоговых агентов при налогообложении подоходным налогом с физических лиц доходов в виде процентов, полученных физическими лицами по банковским вкладам (депозитам), денежным средствам, находящимся на текущем (расчетном) банковском счете в банках и небанковских кредитно-финансовых организациях, находящихся на территории Республики Беларусь.

Справка о размере средств, находящихся на счете и (или) во вкладе (депозите), и (или) об имуществе, находящемся на хранении в банке, в случае смерти их владельца или поклажедателя выдается банком лицам, указанным владельцем счета и (или) вклада (депозита) или поклажедателем в завещательном распоряжении, нотариусам – по находящимся в их производстве наследственным делам, а в отношении счетов иностранных граждан – иностранным консульским учреждениям.

Сведения, составляющие банковскую тайну, представляются банком:

поручителям, залогодателям, а также иным лицам, предоставившим обеспечение исполнения обязательств лица, – в отношении обеспечиваемых обязательств в объеме, необходимом для исполнения указанными лицами принятых на себя обязательств;

банкам-корреспондентам, организации, обеспечивающей функционирование автоматизированной информационной системы единого расчетного и информационного пространства и ее подсистем, организациям, осуществляющим в соответствии с договорами, заключенными с банками, процессинг, персонализацию банковских платежных карточек, распространение и (или) погашение электронных денег, – в объеме, необходимом для исполнения ими своих обязательств;

лицу, которому банком уступаются права (требования), – в объеме, необходимом для реализации этим лицом таких прав (требований).

Сведения, составляющие банковскую тайну, представляются банком в иных случаях, если это предусмотрено законодательными актами Республики Беларусь.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут представляться банком:

на основании оригинала письменного запроса, подписанного лицом, запрашивающим данные сведения (руководителем государственного органа, иной организации либо уполномоченным должностным лицом, индивидуальным предпринимателем, физическим лицом), скрепленного печатью государственного органа (в случае обращения государственного органа) и содержащего ссылки на нормы законодательных актов Республики Беларусь, предоставляющих данному лицу право на получение такой информации;

на основании запроса в электронном виде с применением программно-технических средств и технологий, позволяющих подтвердить целостность и подлинность документа, содержащего ссылки на нормы законодательных актов Республики Беларусь, предоставляющих лицу, запрашивающему данные сведения, право на получение такой информации;

уполномоченному органу, специальной финансовой организации, имеющим право на получение указанной информации в соответствии с законодательными актами Республики Беларусь, в рамках соглашений, заключенных между ними и банком, и (или) в соответствии с нормативными правовыми актами, принимаемыми Национальным банком, которыми определяются порядок, форма и (или) периодичность представления таких сведений.

Представляться могут сведения, составляющие банковскую тайну, возникшие как до, так и после возникновения основания для их представления в соответствии с частью девятой настоящей статьи.

Представление сведений, составляющих банковскую тайну, осуществляется Национальным банком в соответствии с правилами, установленными настоящей статьей для банков.

Не являются нарушением банковской тайны представление банком сведений, составляющих банковскую тайну, при обращении банка в суд, прокуратуру, органы уголовного преследования, к нотариусам или адвокатам для защиты и (или) восстановления своих прав и законных интересов, представление таких сведений органам, ведущим административный процесс, – по выявленным банками нарушениям, аудиторским организациям (аудиторам – индивидуальным предпринимателям) в объеме, необходимом для выполнения заключенного с банком договора оказания аудиторских услуг, а также Национальному банку и другим банкам в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь.

На лиц, получивших в соответствии с настоящей статьей сведения, составляющие банковскую тайну, распространяются требования части второй настоящей статьи, установленные для банков. Лица, получившие в соответствии с настоящей статьей сведения, составляющие банковскую тайну, не вправе разглашать эти сведения без согласия клиента, в том числе владельца счета и (или) вклада (депозита) или поклажедателя, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь, и несут в соответствии с законодательными актами Республики Беларусь ответственность за разглашение этих сведений.».

42. В статье 124:

название статьи изложить в следующей редакции:

«Статья 124. Сделки банка с акциями собственной эмиссии»;

в части первой слова «выпущенных им акций» заменить словами «акций, эмитированных этим банком»;

в частях второй и третьей слово «выпущенных» заменить словом «эмитированных».

43. В статье 127:

после части первой дополнить статью частью следующего содержания:

«Наложение ареста на денежные средства и иное имущество физического и юридического лица, находящиеся на счетах, во вкладах (депозитах) или на хранении в банке, а также снятие ареста возможны только после представления в банк в целях последующего хранения оригиналов либо заверенных в установленном законодательством Республики Беларусь порядке копий документов или выписок из документов, предусмотренных статьями 128 и 129 настоящего Кодекса, за исключением случаев, когда указанные документы поступают в банк в электронном виде в установленном законодательством Республики Беларусь порядке.»;

части вторую и третью считать соответственно частями третьей и четвертой.

44. В части второй статьи 133 слова «экономического суда области (города Минска)» заменить словами «суда, рассматривающего экономические дела,».

45. Статью 136 изложить в следующей редакции:

«Статья 136. Ответственность Национального банка, банков и небанковских кредитно-финансовых организаций за ущерб, причиненный в результате замораживания средств, блокирования финансовых операций, приостановления операций по счетам, наложения ареста или обращения взыскания на денежные средства и иное имущество, установления других запретов (ограничений)

Банк или небанковская кредитно-финансовая организация несут материальную ответственность за ущерб, причиненный клиентам банка или небанковской кредитно-финансовой организации в случае наложения ареста на имущество этого банка или этой небанковской кредитно-финансовой организации.

Национальный банк, банки и небанковские кредитно-финансовые организации не несут ответственности за ущерб, причиненный в результате замораживания средств, блокирования финансовой операции, приостановления операций по счетам, наложения ареста или обращения взыскания на денежные средства и иное имущество физических и юридических лиц, в том числе взыскания на денежные средства, осуществляемого с конверсией, покупкой, продажей, произведенного на основании решения (распоряжения, постановления) уполномоченного государственного органа или уполномоченной организации (должностного лица), вынесенного и направленного в банк в установленном порядке, а также в результате совершения действий, предусмотренных частью четвертой статьи 22 настоящего Кодекса.».

46. В части первой статьи 141 слова «экономическим судом области (города Минска)» заменить словами «судом, рассматривающим экономические дела,».

47. Часть первую статьи 143 дополнить словами «, за исключением случая, предусмотренного частью девятой статьи 150 настоящего Кодекса».

48. В статье 145:

части вторую–четвертую изложить в следующей редакции:

«Размер процентов за пользование кредитом может определяться:

в абсолютном числовом выражении (фиксированная годовая процентная ставка);

исходя из расчетной величины, привязанной к базовому показателю, в порядке, согласованном сторонами при заключении кредитного договора (переменная годовая процентная ставка).

Кредитодатель не вправе в одностороннем порядке увеличить размер процентов за пользование кредитом. Условия кредитного договора, позволяющие кредитодателю увеличить размер процентов за пользование кредитом в одностороннем порядке, ограничивают права кредитополучателя и считаются ничтожными. Увеличение переменной годовой процентной ставки вследствие увеличения базового показателя не является увеличением размера процентов за пользование кредитом в одностороннем порядке.

Размер процентов за пользование кредитом может изменяться на основании законодательного акта Республики Беларусь.»;

часть седьмую изложить в следующей редакции:

«Проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с условиями кредитных договоров со дня предоставления кредита по день, предшествующий дню возврата (погашения) кредита, включительно либо со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата (погашения) кредита включительно.»;

часть девятую после слова «уплачены» дополнить словом «кредитодателю»;

часть одиннадцатую изложить в следующей редакции:

«При недостаточности средств для полного исполнения обязательств по кредитному договору в первую очередь погашаются издержки банка по исполнению обязательств, во вторую очередь погашаются последовательно просроченная задолженность по основной сумме долга по кредиту, просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом, задолженность по основной сумме долга по кредиту за текущий период платежей, задолженность по процентам за пользование кредитом за текущий период платежей, в третью очередь исполняются иные обязательства, вытекающие из кредитного договора, если иное не предусмотрено Президентом Республики Беларусь.».

49. В статье 146:

после части первой дополнить статью частью следующего содержания:

«Страховые взносы, уплачиваемые страхователем (кредитодателем) по договору страхования риска невозврата (непогашения) и (или) просрочки возврата (погашения) кредита, не являются платежами за пользование кредитом, могут не включаться в процентную ставку за пользование кредитом и возмещаться кредитополучателем в порядке и сроки, установленные договором между кредитополучателем и страхователем (кредитодателем).»;

часть вторую считать частью третьей.

50. Дополнить Кодекс статьей 150 следующего содержания:

«Статья 150. Особенности кредитования физических лиц

Предоставление кредита физическим лицам осуществляется в белорусских рублях.

При заключении кредитного договора с физическим лицом с предоставлением кредитодателем и (или) третьими лицами дополнительных платных услуг должны соблюдаться следующие требования:

в случае необходимости заключения договоров страхования и (или) проведения оценки стоимости объектов гражданских прав в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору кредитодатель не вправе ограничивать заявителя (залогодателя) в выборе страховой организации и (или) исполнителя оценки. При этом банки вправе устанавливать критерии допустимости оценки стоимости объектов гражданских прав в своих локальных нормативных правовых актах с учетом необходимости соблюдения нормативов безопасного функционирования, интересов кредитополучателя и недискриминации исполнителей оценки;

физическому лицу в письменной форме, в том числе посредством использования систем дистанционного банковского обслуживания, без взимания вознаграждения (платы) предоставляется информация о стоимости предлагаемых кредитодателем дополнительных платных услуг, предоставляемых им и (или) третьими лицами;

обязательное предоставление информации об условиях кредитования до заключения кредитного договора с физическим лицом и рассмотрение заявления о предоставлении кредита и иных документов для получения кредита осуществляются без взимания вознаграждения (платы);

в информации об условиях кредитования указывается общая сумма платежей, подлежащих включению в кредитный договор, причитающихся к уплате при надлежащем исполнении кредитополучателем условий договора (сумма кредита, сумма процентов за весь срок пользования кредитом, рассчитанные на дату предоставления информации, а также стоимость дополнительных платных услуг, если они предусматриваются кредитным договором).

Физическое лицо вправе согласиться или отказаться от оказания ему дополнительных платных услуг, в том числе от оказания таких услуг посредством заключения иных договоров с кредитодателем и (или) третьими лицами, в целях заключения кредитного договора. При предварительном согласии физического лица, выраженном в письменной форме, в том числе посредством использования систем дистанционного банковского обслуживания, условия об оказании дополнительных платных услуг либо обязанности заключения иных договоров включаются в кредитный договор.

В случае отказа физического лица от оказания ему дополнительных платных услуг, в том числе от оказания таких услуг посредством заключения иных договоров с кредитодателем и (или) третьими лицами, в целях заключения кредитного договора кредитодатель обязан предложить данному лицу кредит, идентичный по сумме и сроку.

При отсутствии предусмотренного частью третьей настоящей статьи предварительного согласия физического лица условия кредитного договора о предоставлении кредитодателем и (или) третьими лицами дополнительных платных услуг считаются ничтожными.

В кредитном договоре устанавливается порядок предоставления и возврата (погашения) кредита с указанием возможных способов его предоставления и возврата (погашения). Без взимания вознаграждения (платы) должен осуществляться по меньшей мере один из способов предоставления и возврата (погашения) кредита.

В случае, если условиями кредитного договора предусмотрено открытие кредитополучателю – физическому лицу текущего (расчетного) банковского счета, то его открытие и зачисление на него суммы кредита осуществляются кредитодателем без взимания вознаграждения (платы).

В кредитный договор допускается включение отсылочной нормы на тарифы (сборники вознаграждений, плат и т.п., утвержденные локальным нормативным правовым актом банка) только при условии указания в кредитном договоре стоимости дополнительной платной услуги на дату заключения договора.

Кредитополучатель – физическое лицо имеет право досрочно возвратить (погасить) полностью или частично кредит на потребительские нужды с уплатой процентов за срок пользования кредитом без предварительного уведомления кредитодателя. При этом взимание неустойки (штрафа, пени), иных видов штрафных санкций за досрочный возврат (погашение) кредита не допускается.

Кредитополучатель – физическое лицо вправе получать по запросу, в том числе посредством использования систем дистанционного банковского обслуживания, по меньшей мере один раз в месяц без уплаты кредитодателю вознаграждения (платы) информацию о задолженности по кредитному договору в порядке и сроки, установленные договором. Данная информация должна включать сведения о сумме задолженности по кредитному договору в части основной суммы долга по кредиту, процентам за пользование им, а также в части просроченной задолженности по основной сумме долга по кредиту, процентам за пользование им, иным обязательствам (при их наличии).

Кредитодатель обязан без взимания вознаграждения (платы) уведомить кредитополучателя – физическое лицо, в том числе посредством использования систем дистанционного банковского обслуживания, об образовании просроченной задолженности по кредитному договору в срок не позднее тридцати дней со дня ее образования, а поручителя – в срок не позднее шестидесяти дней со дня ее образования в порядке, установленном кредитным договором.».

51. Название главы 19 и статью 153 изложить в следующей редакции:

«ГЛАВА 19
ФИНАНСИРОВАНИЕ ПОД УСТУПКУ ДЕНЕЖНОГО ТРЕБОВАНИЯ (ФАКТОРИНГ)

Статья 153. Финансирование под уступку денежного требования (факторинг)

Финансирование под уступку денежного требования (факторинг) осуществляется путем заключения договора финансирования под уступку денежного требования (далее – договор факторинга) или совершения факторинговых операций.».

52. Дополнить Кодекс статьей 1531 следующего содержания:

«Статья 1531. Договор факторинга

По договору факторинга одна сторона (фактор) – банк или небанковская кредитно-финансовая организация обязуется другой стороне (сторонам) – кредитору или кредитору и должнику вступить в денежное обязательство между кредитором и должником путем выплаты кредитору суммы денежного обязательства должника за вознаграждение.

Денежное требование к должнику может быть уступлено кредитором фактору также в целях обеспечения исполнения обязательств кредитора перед фактором.

Вознаграждение фактору выплачивается кредитором (должником) в форме дисконта (разница между суммой денежного обязательства должника и суммой, выплачиваемой фактором кредитору) и (или) в иных формах, определенных договором факторинга.

Размер вознаграждения, способ его расчета и порядок уплаты определяются договором факторинга. Условиями договора факторинга дополнительно могут быть предусмотрены иные виды вознаграждения, взимаемого фактором за предоставление других услуг, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки.».

53. Дополнить Кодекс статьей 1541 следующего содержания:

«Статья 1541. Факторинговые операции

При совершении факторинговых операций банки или небанковские кредитно-финансовые организации – резиденты по сделке, предусматривающей уступку денежного требования (фактор), могут приобретать денежные требования у нерезидентов, полученные последними по договорам факторинга (иным аналогичным договорам уступки денежных требований (дебиторской задолженности)), в том числе от нерезидентов (кредитора или фактора).

К отношениям, возникающим при совершении факторинговой операции, применяются правила, установленные частью третьей статьи 1531 и статьями 155–162 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено соглашением сторон или не вытекает из существа операции.».

54. Статью 155 дополнить частью четвертой следующего содержания:

«Денежное требование, являющееся предметом уступки, должно быть определено договором факторинга таким образом, чтобы можно было идентифицировать существующее денежное требование в момент заключения договора, а будущее денежное требование – не позднее чем в момент его возникновения. Для идентификации будущего денежного требования в договоре факторинга могут быть указаны наименование должника и реквизиты документа, на основании которого возникнет такое денежное требование.».

55. Статью 156 изложить в следующей редакции:

«Статья 156. Исполнение денежного требования должником

Должник, не являющийся стороной договора факторинга, обязан исполнить денежное требование фактору при условии, что он получил от кредитора либо от фактора письменное уведомление о его уступке, в котором указаны подлежащее исполнению денежное требование, идентифицированное согласно договору факторинга, а также банк или небанковская кредитно-финансовая организация, выступающие в качестве фактора.

Исполнение должником денежного требования фактору признается исполнением надлежащему кредитору и освобождает должника от исполнения соответствующего обязательства перед кредитором.

После направления должнику уведомления об уступке денежного требования фактору кредитор не вправе отозвать такое уведомление без предварительного согласия фактора.

С момента заключения договора факторинга кредитор и должник не вправе изменять или прекращать без согласия фактора существующие или будущие денежные требования, являющиеся предметом уступки по договору факторинга.».

56. Часть третью статьи 162 изложить в следующей редакции:

«Кредитор не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного требования, являющегося предметом уступки, за исключением случаев недействительности уступленного денежного требования и иных случаев, предусмотренных договором факторинга, когда фактор приобретает право обратного требования (регресса) к кредитору.».

57. В части второй статьи 163 цифры «153» заменить цифрами «1531».

58. В статье 181:

в части первой слова « – вклад (депозит) и обязуется возвратить вкладчику денежные средства» заменить словами «во вклад (депозит) и обязуется возвратить их вкладчику»;

из части второй слова «по его требованию» исключить.

59. Статью 182 дополнить частью пятой следующего содержания:

«Договоры срочного и условного банковского вклада (депозита) подразделяются на:

безотзывные – договоры, не предусматривающие возврат вклада (депозита) до истечения срока возврата вклада (депозита) (далее – срочный безотзывный банковский вклад (депозит)) или наступления (ненаступления) определенного в заключенном договоре обстоятельства (события) (далее – условный безотзывный банковский вклад (депозит));

отзывные – договоры, предусматривающие возврат вклада (депозита) по требованию вкладчика до истечения срока возврата вклада (депозита) (далее – срочный отзывный банковский вклад (депозит)) или наступления (ненаступления) определенного в заключенном договоре обстоятельства (события) (далее – условный отзывный банковский вклад (депозит)).».

60. В статье 184:

в части первой:

абзац третий изложить в следующей редакции:

«размер процентов по вкладу (депозиту), порядок их начисления и выплаты, в том числе при возврате вклада (депозита);»;

после абзаца седьмого дополнить часть абзацем следующего содержания:

«срок и порядок возврата отзывного банковского вклада (депозита) по требованию вкладчика;»;

абзац восьмой считать абзацем девятым;

абзац третий части второй изложить в следующей редакции:

«порядок возврата вклада (депозита) вкладчику в случае неисполнения вкладополучателем обязательства по договору банковского вклада (депозита);».

61. Статьи 186 и 187 изложить в следующей редакции:

«Статья 186. Право вкладчика на возврат вклада (депозита)

Вкладополучатель обеспечивает сохранность вкладов (депозитов) и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками.

Вкладополучатель обязан возвратить вклад (депозит) в соответствии с условиями договора банковского вклада (депозита).

Взимание вознаграждения (платы) за возврат вклада (депозита) не допускается.

Вкладчик вправе потребовать возврата срочного отзывного банковского вклада (депозита) или условного отзывного банковского вклада (депозита) до истечения срока возврата вклада (депозита) или наступления (ненаступления) определенного договором обстоятельства (события). Вкладополучатель обязан возвратить вклад (депозит) в течение срока и в порядке, установленных договорами срочного отзывного банковского вклада (депозита) или условного отзывного банковского вклада (депозита).

Срочный безотзывный банковский вклад (депозит) или условный безотзывный банковский вклад (депозит) могут быть возвращены досрочно только с согласия вкладополучателя.

Если срочный отзывный банковский вклад (депозит) или условный отзывный банковский вклад (депозит) возвращаются вкладчику по его требованию до истечения срока возврата вклада (депозита) или наступления (ненаступления) определенного договором обстоятельства (события), проценты по вкладу (депозиту) выплачиваются в размере и порядке, установленных договорами срочного отзывного банковского вклада (депозита) или условного отзывного банковского вклада (депозита).

Статья 187. Проценты по вкладу (депозиту)

Вкладополучатель выплачивает вкладчику проценты по вкладу (депозиту) в размере, определяемом договором банковского вклада (депозита).

Размер процентов по вкладу (депозиту) может определяться:

в абсолютном числовом выражении (фиксированная годовая процентная ставка);

исходя из расчетной величины, привязанной к базовому показателю, в порядке, согласованном сторонами при заключении договора банковского вклада (депозита) (переменная годовая процентная ставка).

Вкладополучатель не вправе в одностороннем порядке уменьшить размер процентов по вкладу (депозиту). Условия договора банковского вклада (депозита), позволяющие вкладополучателю уменьшить размер процентов по вкладу (депозиту) в одностороннем порядке, ограничивают права вкладчика и считаются ничтожными. Уменьшение переменной годовой процентной ставки вследствие уменьшения базового показателя не является уменьшением размера процентов по вкладу (депозиту) в одностороннем порядке.».

62. В статье 196:

в части четвертой:

из абзаца девятого слова «или досрочного расторжения договора» исключить;

из абзаца четырнадцатого слова «, скрепленные его печатью» исключить;

из абзаца двенадцатого части пятой слова «, скрепленные его печатью» исключить;

часть седьмую дополнить словами «, за исключением случая, установленного частью одиннадцатой настоящей статьи»;

часть одиннадцатую изложить в следующей редакции:

«Сберегательный и депозитный сертификаты могут быть предъявлены к оплате до истечения срока их обращения только с согласия вкладополучателя с выплатой суммы вклада (депозита) и процентов, предусмотренных по вкладу (депозиту) до востребования, если иной размер процентов не установлен условиями сертификатов.»;

из части тринадцатой слово «уполномоченным» исключить.

63. Часть третью статьи 199 после слов «Республики Беларусь» дополнить словами «, в том числе».

64. В статье 200:

из частей первой и второй слово «им» исключить;

из части третьей слова «и оттиска печати» и «, а также оттиск печати юридического лица, оттиск печати индивидуального предпринимателя (при наличии)» исключить;

из частей четвертой и пятой слова «и оттиска печати» исключить.

65. Часть третью статьи 206 после слов «банковском счете,» дополнить словами «замораживания средств на текущем (расчетном) банковском счете,».

66. В статье 209:

часть первую после слов «организации (владельцу счета)» дополнить словами «, а также в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь, иной организации (владельцу счета)»;

часть вторую изложить в следующей редакции:

«Договор корреспондентского счета заключается при наличии письменного согласия руководства банка, руководителя или заместителя руководителя небанковской кредитно-финансовой организации, иной организации, которой в соответствии с законодательными актами Республики Беларусь предоставлено право открывать корреспондентские счета в банках (небанковских кредитно-финансовых организациях).»;

в части третьей слова «или небанковская кредитно-финансовая организация» заменить словами «, небанковская кредитно-финансовая организация, иная организация, указанная в части второй настоящей статьи,».

67. Статью 211 изложить в следующей редакции:

«Статья 211. Порядок открытия отдельных счетов в банке

Банк или небанковская кредитно-финансовая организация вправе открывать счет по учету вклада (депозита), текущий (расчетный) банковский счет физическому лицу без личного присутствия лица, открывающего счет, либо его представителя при использовании систем дистанционного банковского обслуживания в случае, если банком или небанковской кредитно-финансовой организацией была проведена их идентификация в соответствии с законодательными актами Республики Беларусь.».

68. Часть третью статьи 231 изложить в следующей редакции:

«Расчеты в безналичной форме проводятся в виде банковского перевода (в том числе посредством прямого дебетования счета), денежного перевода, аккредитива, инкассо, банковского платежного обязательства.».

69. В статье 233:

в части второй:

после слов «, а также» дополнить часть словами «может содержать»;

слова «и оттиск печати» исключить;

в части третьей:

из первого предложения слово «им» исключить;

третье предложение исключить.

70. В статье 252:

после части первой дополнить статью частью следующего содержания:

«Платежные требования используются при:

осуществлении расчетов с акцептом плательщика;

взыскании денежных средств в бесспорном порядке со счетов плательщиков;

осуществлении расчетов посредством прямого дебетования счета.»;

часть вторую считать частью третьей.

71. Дополнить Кодекс статьей 2531 следующего содержания:

«Статья 2531. Прямое дебетование счета

Под прямым дебетованием счета понимается вид банковского перевода, предусматривающий исполнение платежных требований бенефициара посредством списания денежных средств с корреспондентского счета банка-отправителя на основании межбанковского платежного требования банка-получателя в соответствии с акцептом плательщика.

Для осуществления расчетов посредством прямого дебетования счета необходимы:

наличие договоров на прямое дебетование счета, заключенных плательщиком и бенефициаром с обслуживающими их банками и предусматривающих возмещение клиентом (плательщиком, бенефициаром) обслуживающему его банку денежных средств, списанных с корреспондентского счета этого банка посредством прямого дебетования счета;

выдача плательщиком бенефициару акцепта на осуществление платежей посредством прямого дебетования счета в соответствии с договором, заключенным между плательщиком и бенефициаром.

При осуществлении платежа посредством прямого дебетования счета этот платеж может быть возвращен плательщику в случаях и сроки, установленные нормативными правовыми актами Национального банка.

Порядок осуществления расчетов посредством прямого дебетования счета устанавливается настоящим Кодексом и нормативными правовыми актами Национального банка.».

72. Дополнить Кодекс статьями 2661–2663 следующего содержания:

«Статья 2661. Банковское платежное обязательство

Банковское платежное обязательство – безотзывное и независимое обязательство обязывающегося банка, действующего по поручению клиента (приказодателя) или от своего имени, осуществить платеж или исполнить обязательства с отсрочкой платежа и выплатить в установленный срок определенную сумму денежных средств банку-получателю (банку бенефициара) на основании установленных базовых условий либо при акцепте несоответствия данных.

Банковское платежное обязательство представляет собой самостоятельное обязательство по отношению к обязательствам, вытекающим из договора купли-продажи или иного договора, в котором предусмотрено осуществление расчетов посредством банковского платежного обязательства.

Статья 2662. Выпуск банковского платежного обязательства

Банковское платежное обязательство выпускается банком, а в случае, если банк действует по поручению клиента (приказодателя), – на основании заявления клиента (приказодателя). Банковское платежное обязательство вступает в силу с момента его выпуска.

С использованием банковского платежного обязательства может быть организовано финансирование клиента (приказодателя), бенефициара, обязывающегося банка и (или) банка-получателя.

Расчеты посредством банковского платежного обязательства осуществляются в соответствии с требованиями настоящего Кодекса. Порядок осуществления расчетов посредством банковского платежного обязательства на территории Республики Беларусь устанавливается нормативными правовыми актами Национального банка.

Статья 2663. Прекращение обязательств по банковскому платежному обязательству

Обязательства по банковскому платежному обязательству прекращаются в случае:

исполнения банковского платежного обязательства в полной сумме в соответствии с его условиями;

непредставления данных, определенных в соответствии с базовыми условиями, в течение срока действия банковского платежного обязательства;

освобождения обязывающегося банка от исполнения обязательств путем внесения соответствующих изменений в установленные базовые условия.».

Статья 2. Действие пункта 48 и абзацев девятого–четырнадцатого пункта 61 статьи 1 настоящего Закона не распространяется на кредитные договоры, договоры банковского вклада (депозита), заключенные в установленном порядке до вступления в силу настоящего Закона. Кредитные договоры, договоры банковского вклада (депозита), заключенные до вступления в силу настоящего Закона, не подлежат приведению в соответствие с требованиями пункта 48 и абзацев девятого–четырнадцатого пункта 61 статьи 1 настоящего Закона, за исключением случаев их продления.

Обращение и погашение сберегательных и депозитных сертификатов, выданных до вступления в силу настоящего Закона, осуществляются на условиях, действовавших до вступления в силу настоящего Закона, условия банковского вклада (депозита), права по которым удостоверены такими сертификатами, не подлежат приведению в соответствие с настоящим Законом.

Кредитные договоры с физическими лицами, заключенные в установленном порядке до вступления в силу настоящего Закона, не подлежат приведению в соответствие с требованиями абзацев одиннадцатого, пятнадцатого–семнадцатого пункта 50 статьи 1 настоящего Закона. В отношении таких договоров порядок предоставления и возврата (погашения) кредита, порядок предоставления информации о задолженности по кредитному договору, информации об образовании просроченной задолженности по кредитному договору должны быть установлены локальными нормативными правовыми актами банка и доведены до сведения кредитополучателей – физических лиц.

Статья 3. Национальному банку Республики Беларусь в трехмесячный срок:

обеспечить приведение нормативных правовых актов Республики Беларусь в соответствие с настоящим Законом;

принять иные меры, необходимые для реализации положений настоящего Закона.

Статья 4. Настоящий Закон вступает в силу в следующем порядке:

абзац восьмой пункта 5 статьи 1 – с 23 июля 2018 года;

пункты 1–4, абзацы второй–шестой и девятый пункта 5, пункты 6–10, 12–61, абзацы второй, третий, шестой–девятый пункта 62, пункт 63, абзацы второй и четвертый пункта 64, пункты 65–68, 70–72 статьи 1 – через три месяца после официального опубликования настоящего Закона;

иные положения – после официального опубликования настоящего Закона.

 

Президент Республики Беларусь

А.Лукашенко