− 
 − 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

18 октября 2016 г.

 

(Извлечение)

 

Районный суд, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сберегательный банк «Беларусбанк» к Г. и В. о возврате излишне выданной суммы льготного кредита (просроченного основного долга), просроченных процентов за пользование кредитом, повышенных процентов по просроченному долгу по кредиту и пени по просроченным процентам по кредиту,

 

установил:

 

В суд обратилось ОАО «Сберегательный банк «Беларусбанк» – филиал областного управления с исковым заявлением о взыскании в свою пользу солидарно с кредитополучателя Г. и поручителя В. 2462 руб. 59 коп. – суммы льготного кредита (просроченного основного долга), излишне выданной по кредитному договору от 6 июня 2006 г. в связи с приобретением поручителем В., как членом семьи кредитополучателя (супруга кредитополучателя), на праве собственности иных жилых помещений (1/2 доли квартиры жилого дома по ул. Г. в г. Б. и 1/2 доли жилого дома по ул. С. в г. Б.) в процессе строительства кредитуемого одноквартирного жилого дома по ул. Ю. в г. Б., а также 30 руб. 50 коп. – просроченных процентов за пользование кредитом за период июль–август 2016 г. согласно прилагаемого к иску расчета, 34 руб. 23 коп. – повышенных процентов по просроченному долгу по кредиту и 16 руб. 32 коп. – пени по просроченным процентам по кредиту согласно подп. 6.1 вышеуказанного кредитного договора, 127 руб. 18 коп. – по возврату госпошлины за подачу иска в суд.

Представитель истца – ОАО «Сберегательный банк «Беларусбанк» – филиала БОУ по доверенности Т. в судебном заседании поддержала предъявленные исковые требования.

Ответчики Г. и В. в судебном заседании иск не признали, так как в процессе строительства кредитуемого жилого дома поручитель В. приобрела в собственность не объекты недвижимого имущества, а доли в праве собственности, а у кредитополучателя Г. не зарегистрировано на праве собственности недвижимое имущество, а поэтому нет оснований для перерасчета нормирования кредитования.

Заслушав объяснение сторон, исследовав доказательства по делу, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Установлено, что между ОАО «АСБ Беларусбанк» в лице Центра банковских услуг филиала ОАО «АСБ Беларусбанк» и Г. заключен 6 июня 2006 г. кредитный договор и Дополнительные соглашения к кредитному договору от 30 июля 2007 г., от 22 мая 2008 г., от 3 июня 2010 г., от 23 декабря 2014 г., в соответствии с условиями которого ОАО «АСБ Беларусбанк» предоставило Г. кредит для строительства индивидуального жилого дома на земельном участке в г. Б. по ул. Ю. в размере 48 869 000 руб. сроком пользования на 20 лет, на условиях уплаты за пользование кредитом 5 % годовых, в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 14 апреля 2000 г. № 185 «О предоставлении гражданам льготных кредитов и одноразовых субсидий на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений» согласно подп. 1.7 которого предусмотрено, что нормируемые размеры общей площади строящегося жилого помещения устанавливаются за вычетом общей площади жилых помещений, находящихся в собственности кредитополучателя и членов его семьи (в том числе общей площади жилых помещений, приходящейся на принадлежащие кредитополучателю и членам его семьи доли в праве общей собственности на жилые помещения), а также общей площади жилых помещений, находившихся в собственности и отчужденных кредитополучателем и (или) членами его семьи в течение 3 лет до заключения кредитного договора (в том числе общей площади жилых помещений, приходящейся на принадлежавшие и отчужденные кредитополучателем и (или) членами его семьи в течение 3 лет до заключения кредитного договора доли в праве общей собственности на жилые помещения).

В обеспечение исполнения обязательств кредитополучателем заключен 6 июня 2006 г. договор поручительства с В. (супруга кредитополучателя), согласно которому поручитель приняла на себя обязательства кредитополучателя.

Установлено судом и не оспаривается сторонами, что при открытии кредитной линии (увеличении размера кредитной линии) Г. и члены его семьи: супруга В., дочь Е. не имели в г. Б. и районе в собственности жилых помещений (доли в праве общей собственности на жилые помещения), а также не отчуждали в течение 3 лет до заключения кредитного договора принадлежавшие на праве собственности жилые помещения.

Приемка в эксплуатацию объектов (законченных возведением, реконструкцией, реставрацией, капитальным ремонтом, благоустройством) оформляется актом приемки объекта в эксплуатацию по формам, утверждаемым Министерством архитектуры и строительства (п. 1, 6 Положения о порядке приемки в эксплуатацию объектов строительства, утвержденного постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 6 июня 2011 г. № 716 «Об утверждении положения о порядке приемки в эксплуатацию объектов строительства»).

Актом от 8 сентября 2016 г., утвержденным решением горисполкома от 9 сентября 2016 г., удостоверен факт ввода жилого дома по ул. Ю. в г. Б. в эксплуатацию.

В соответствии с подп. 3.7 вышеуказанного кредитного договора обязанностью кредитополучателя является информирование кредитодателя о факте приобретения иного жилого помещения или его части в случае приватизации занимаемого по договору найма жилого помещения (оформления в установленном порядке соответствующего договора), приобретения иного жилого помещения либо его части в результате покупки, мены, дарения, в связи с завершением строительства, а также в порядке наследования в трехдневный срок со дня регистрации соответствующего договора или построенного жилого помещения в органе регистрации и технической инвентаризации, либо со дня принятия наследства сообщить кредитодателю о факте приобретения в собственность жилого помещения или его части.

Подпунктом 3.7 кредитного договора не конкретизированы лица, приобретшие в собственность жилое помещение (кредитополучатель, члены его семьи). Согласно подп. 8.3 кредитного договора в случаях, не предусмотренных настоящим договором, стороны руководствуются законодательством Республики Беларусь.

Предоставление льготных кредитов гражданам в настоящее время регламентировано Указом Президента Республики Беларусь от 6 января 2012 г. № 13 «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений». При сопровождении кредитных договоров, заключенных до вступления в силу Указа Президента Республики Беларусь от 6 января 2012 г. № 13, применяются нормы Указа Президента Республики Беларусь от 14 апреля 2000 г. № 185 «О предоставлении гражданам льготных кредитов и одноразовых субсидий на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений» (абз. 2 п. 8 Указа Президента Республики Беларусь от 6 января 2012 г. № 13). Указом Президента Республики Беларусь от 7 сентября 2007 г. № 414 «О внесении изменений и дополнений в некоторые указы Президента Республики Беларусь по вопросам жилищного строительства» (Указ вступил в силу 1 сентября 2007 г.) в Указ Президента Республики Беларусь № 185 внесены следующие изменения:

– подп. 1.7 п. 1 Указа Президента Республики Беларусь № 185 дополнен частью следующего содержания:

«В случае, если в процессе строительства (реконструкции) жилого помещения кредитополучателем и (или) членами его семьи приобретено в собственность жилое помещение в населенном пункте по месту их проживания путем приватизации занимаемого жилого помещения государственного жилищного фонда, по договору купли-продажи, дарения, путем принятия жилого помещения в наследство и по иным основаниям, предусмотренным законодательными актами, полагающийся размер льготного кредита пересчитывается в соответствии с частью первой настоящего подпункта. Величина льготного кредита не подлежит перерасчету при представлении кредитополучателем и (или) членами его семьи в открытое акционерное общество «Сберегательный банк «Беларусбанк» обязательства о продаже такого жилого помещения после ввода в эксплуатацию жилого дома (квартиры), построенного (реконструированного) с использованием льготного кредита, и направлении вырученных средств в размере не ниже оценочной стоимости указанного жилого помещения на досрочное погашение льготного кредита.»;

– в п. 8 Указа Президента Республики Беларусь № 185 часть третья дополнена абзацем следующего содержания:

Действие подп. 1.7 в части принимаемых в расчет нормируемых размеров общей площади жилого помещения для определения величины льготного кредита с учетом общей площади жилого помещения, приобретенного кредитополучателем и (или) членами его семьи в населенном пункте по месту их проживания в собственность в процессе строительства (реконструкции), распространяется на кредитные договоры, по которым на 1 сентября 2007 г. осуществлялось кредитование или по которым кредиты еще не выдавались, а также на вновь заключаемые кредитные договоры.

Установлено, что на праве собственности В. принадлежит 1/2 доля в жилом доме по ул. С. в г. Б., что подтверждается свидетельством (удостоверением) о государственной регистрации от 23.08.2014.

Кроме того, за В. с 25.10.2013 было зарегистрировано на праве собственности 1/2 доля в квартире в доме по ул. Г. в г. Б., которая была продана В. по договору купли-продажи от 23.12.2014, что подтверждается сведениями РУП «БАГРиЗК».

Установлено судом и не оспаривается сторонами, что Г. письменно не сообщил в банк о возникновении у В. права собственности на доли в недвижимом имуществе.

Таким образом, доли в недвижимом имуществе были приобретены В. в собственность в процессе строительства кредитуемого жилого дома и кредитополучатель в установленный кредитным договором срок не сообщил в банк о приобретении В. доли в недвижимом имуществе.

В соответствии с подп. 3.9 кредитного договора обязанностью кредитополучателя является возврат излишне полученной суммы кредита в случае приобретения в ходе строительства жилого помещения в собственность иного жилого помещения (его части) в случаях, указанных в подп. 3.7 договора.

Согласно подп. 1.7 п. 1 Указа Президента Республики Беларусь № 185 (в редакции Указа Президента Республики Беларусь от 30.11.2010 № 617) в случае, если в процессе строительства (реконструкции) жилого помещения кредитополучателем и (или) членами его семьи приобретено в собственность жилое помещение (доля в праве общей собственности на жилое помещение) в населенном пункте по месту жительства или в населенном пункте по месту строительства (реконструкции) жилого помещения путем приватизации занимаемого жилого помещения государственного жилищного фонда, по договору купли-продажи, дарения, путем принятия в наследство и по иным основаниям, предусмотренным законодательными актами, полагающийся размер льготного кредита пересчитывается в соответствии с настоящим подпунктом.».

Кредитополучатель Г. обращался в банк 26 мая 2006 г. для открытия кредитной линии, состав семьи для получения льготного кредита – 1 человек (первая часть льготного кредита была предоставлена банком Г. путем зачисления 11 июля 2006 г. денежных средств на чековую книжку).

Кредитополучатель Г. обращался в банк 25 июля 2007 г. для увеличения размера кредитной линии в связи с включением в состав семьи кредитополучателя супруги В., дочери Е. и увеличением стоимости строительства жилого дома (последняя часть кредита была выдана кредитополучателю 13 ноября 2007 г. путем зачисления денежных средств на чековую книжку).

Для семьи кредитополучателя Г. максимальный размер льготного кредита определялся по нормируемому размеру общей площади строящегося жилого помещения, установленному в подп. 1.6 п. 1 Указа Президента Республики Беларусь № 185, и показателю стоимости строительства 1 кв. м общей площади жилого помещения типовых потребительских качеств для соответствующего типа жилых зданий, утверждаемому местными исполнительными и распорядительными органами, и не должен был превышать 90 процентов стоимости строительства норматива льготно кредитуемой площади жилого помещения типовых потребительских качеств (редакция подп. 1.3 п. 1 Указа № 185 по состоянию на 30 июля 2007 г.).

С учетом норм Указа Президента Республики Беларусь № 185 и представленных В. документов, площадь жилого помещения, подлежащая льготному кредитованию для семьи Г., пересчитана и составила 29,50 кв. м.

Расчет суммы задолженности кредитополучателя Г.

Кредитный договор от 6 июня 2006 г. с учетом Дополнительных соглашений от 30 июля 2007 г., от 22 мая 2008 г., от 3 июня 2010 г. и от 23 декабря 2014 г.

Расчет льготно кредитуемой площади для семьи Г. с учетом подп. 1.7 п. 1 Указа Президента Республики Беларусь № 185 и предоставленного свидетельства (удостоверения) о государственной регистрации от 23.08.2014 и договора купли продажи от 23.12.2014.

13,55 кв. м + 16,95 кв. м = 30,50 кв. м; 60 кв. м – 30,5 кв. м = 29,50 кв. м, где: 60 кв. м – площадь жилого помещения, подлежавшая льготному кредитованию по состоянию на 25 июля 2007 г. (дата обращения кредитополучателя для увеличения размера кредитной линии); 13,55 кв. м – 1/2 доля в праве общей собственности на одноквартирный жилой дом, расположенный по ул. С. в г. Б. (общая площадь 27,1 кв. м); 16,95 кв. м – 1/2 доля в праве общей собственности на квартиру в доме по ул. Г. в г. Б. (общая площадь 33,9 кв. м).

Излишне полученная сумма кредита составляет 2484 руб. 15 коп.

Расчет излишне полученной суммы кредита:

18 385,80 руб.: 203,16 кв. м х 29,50 кв. м х 0,9 = 2402,75 руб., где: 18 385,80 руб. – стоимость жилого дома согласно справке от 10 июля 2007 г. о стоимости жилого дома, выданной Управлением архитектуры и градостроительства городского исполнительного комитета, предоставленной кредитополучателем 25.07.2007 для увеличения кредитной линии в пределах срока выдачи кредита; 203,16 кв. м – общая площадь строившегося жилого дома; 29,50 кв. м – площадь жилого помещения, подлежащая льготному кредитованию для семьи Г.; 0,9 – льготный кредит для семьи Г. не может превышать 90 % стоимости строительства норматива льготно кредитуемой площади жилых помещений типовых потребительских качеств.

– 4886,90 руб. – 2402,75 руб. = 2484,15 руб., где: 4886,90 руб. – сумма фактически полученного льготного кредита; 2407,75 руб. – максимальная сумма кредита, полагающаяся для семьи Г., пересчитанная с учетом площади жилых помещений, приобретенных в собственность членом семьи кредитополучателя.

 

Тип задолженности

Сумма (бел. рублей)

Остаток (бел. рублей)

Просроченный основной долг по кредиту

2462,59

2462,59

Просроченные проценты за пользование кредитом (июль, август)

30,50

30,50

Повышенные проценты по просроченному долгу по кредиту

34,23

34,23

Пеня по просроченным процентам по кредиту

16,32

16,32

Итого

2543,64

2543,64

 

Излишне полученная Г. сумма льготного кредита – 2484 руб. 15 коп.

Ч. 2 п. 2 ст. 295 Гражданского кодекса Республики Беларусь (далее – ГК) определено, что обязательство, срок которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня поступления письменного требования кредитора о его исполнении. Данное правило действует, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из акта законодательства, условий обязательства или существа обязательства.

Г. 16 июня 2016 г. получил уведомление банка о сумме излишне полученного льготного кредита и необходимости досрочного погашения данной суммы в течение 30 календарных дней со дня получения уведомления, то есть не позднее 16 июля 2016 г.

При неисполнении кредитополучателем обязательств по возврату (погашению) кредита, уплате процентов за пользование им задолженность на следующий рабочий день после истечения срока ее возврата (погашения) отражается в бухгалтерском учете на соответствующих счетах по учету просроченной задолженности (п. 18 Инструкции о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30.12.2003 № 226).

Поскольку в указанный срок Г. не произвел досрочное погашение основного долга по кредиту в сумме 2484 руб. 15 коп., 18 июля 2016 г. указанная сумма была вынесена на счета по учету просроченной задолженности.

31 августа 2016 г. в адрес кредитополучателя Г. и поручителя В. были направлены уведомления о наличии просроченной задолженности и необходимости ее погашения.

Г. и В. текущую просроченную задолженность по кредиту не погасили.

Согласно ч. 2 ст. 143 Банковского кодекса Республики Беларусь (далее – БК) при неисполнении (ненадлежащем исполнении) кредитополучателем обязательств по кредитному договору кредитодатель вправе потребовать досрочного возврата (погашения) кредита.

В соответствии с ч. 10 ст. 145 БК кредитополучатель, не возвративший (не погасивший) кредит в срок, обязан в период со следующего дня после истечения срока возврата (погашения) кредита до его полного возврата (погашения) уплачивать проценты за пользование кредитом в повышенном размере, определенном в кредитном договоре, если иной размер не предусмотрен законодательством Республики Беларусь. В кредитном договоре может быть предусмотрена ответственность кредитополучателя за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом (ч. 12 ст. 145 БК).

В подп. 4.3 кредитного договора установлено право кредитодателя досрочного взыскания кредита (полностью или частично) с учетом штрафных санкций и получения удовлетворения из стоимости заложенного имущества, в том числе при неисполнении кредитополучателем подп. 3.9 кредитного договора.

По состоянию на 21 сентября 2016 г. имеется следующая просроченная задолженность по кредитному договору:

просроченный основной долг – 2462 руб. 59 коп.;

просроченные проценты за пользование кредитом (за июль, август 2016 года) – 30 руб. 50 коп. Обязанностью кредитополучателя является не только возврат (погашение) кредита, но и уплата процентов за пользование им (ст. 137 БК); в соответствии с подп. 3.1, 3.2 кредитного договора погашение платежей за пользование кредитом должно производиться ежемесячно;

повышенные проценты по просроченному долгу по кредиту – 34 руб. 23 коп. согласно подп. 6.1 кредитного договора;

пеня по просроченным процентам по кредиту – 16 руб. 32 коп. согласно подп. 6.1 кредитного договора.

Общая сумма просроченной задолженности по кредитному договору от 6 июня 2006 г. по состоянию на 21 сентября 2016 г. составляет 2543 руб. 64 коп., которые подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке согласно ст.ст. 303, 343, 364 ГК.

В связи с удовлетворением иска и на основании ч. 1 ст. 135, ч. 2 ст. 136 Гражданского процессуального кодекса Республики Беларусь (далее – ГПК) следует взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца 127 руб. 18 коп. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд.

В связи с удовлетворением иска и на основании ст. 142 ГПК следует взыскать солидарно с ответчиков в доход государства судебные издержки в сумме 6 руб. 35 коп., связанных с рассмотрением дела (сводный расчет прилагается к решению).

Доводы возражений ответчиков суд признает необоснованными и несостоятельными по следующим основаниям.

Во-первых, ответчики ссылаются на подп. 3.4 кредитного договора, который перечисляет документы, подлежащие предоставлению кредитополучателем в банк, с целью подтверждения целевого использования льготного кредита.

Под целевым использованием кредита следует понимать обязанность кредитополучателя Г.: направлять льготные кредитные денежные средства на цели строительства индивидуального жилого дома – приобретать строительные материалы, изделия, конструкции; вкладывать их в строительство жилого дома; оплачивать работы (услуги) в связи со строительством жилого дома.

Банк, в свою очередь, осуществляет контрольную функцию целевого использования кредитных денежных средств, а именно:

– контролирует предоставление кредитополучателем в банк документов, подтверждающих приобретение строительных материалов, изделий конструкций (например, предоставление ТТН), выполнение работ (предоставляется договор, акт выполненных работ) и отчетов о целевом использовании льготного кредита;

– уполномоченные работники банка осуществляют выезд по адресу строительства индивидуального жилого дома.

Иными словами, банку необходимо убедиться в том, что выданные льготные кредитные денежные средства вложены в строительство жилого дома, а не в строительство иных объектов недвижимого имущества.

Кредитополучатель Г. отчитался перед кредитодателем по целевому использованию кредита в полном объеме. Претензий и требований к кредитополучателю по целевому использованию льготного кредита не имеется.

Актом от 8 сентября 2016 г. удостоверен факт приемки в эксплуатацию одноквартирного жилого дома, расположенного по адресу: ул. Ю. в г. Б.

Подп. 6.2 кредитного договора гласит: «В случае неисполнения кредитополучателем подп. 3.6, 3.7, 3.9 договора, если это влечет изменение размера кредита и установление кредитодателем таких фактов после сдачи жилого помещения в эксплуатацию, кредитодатель досрочно взыскивает излишне полученную сумму кредита со взиманием повышенной процентной ставки из расчета ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь, действующей на дату оплаты, начисленной на излишне полученную сумму кредита с момента неисполнения подп. 3.8 настоящего договора.».

Как следует из искового заявления В. предоставила в кредитный отдел филиала № 100 банка следующие документы:

свидетельство (удостоверение) о государственной регистрации перехода права собственности, составленное 23 августа 2014 г. на капитальное строение, расположенное по адресу: г. Б., ул. С., правообладатель В. (доля в праве 1/2);

– договор купли-продажи, заключенный 23 декабря 2014 г. между продавцами В., С. и покупателем Щ., о продаже каждым из продавцов по 1/2 доле в праве собственности на квартиру в доме по ул. Г. в г. Б. (общая площадь 33,9 кв. м).

Ответчик В. поясняет, что данные документы получены банком с нарушением кредитного договора.

Суд считает, что нарушений в получении документов у банка не имеется. Действия В. были оценены банком как желание и понимание необходимости надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, а также принятие В. к учету возможных финансовых расходов (в случае применения банком повышенных процентов согласно подп. 6.2 кредитного договора). В случае предоставления названных выше в настоящем пункте документов после ввода индивидуального жилого дома по ул. Ю. в г. Б. в эксплуатацию, банк применил бы начисление повышенных процентов согласно подп. 6.2 кредитного договора.

Суд не исключает, что свои действия В. согласовала с супругом кредитополучателем Г.

Во-вторых, ответчик В. считает, что в Указе Президента Республики Беларусь № 185 ничего не говорится про обязанность кредитополучателя по возврату льготного кредита, в случае приобретения в процессе строительства жилого дома кредитополучателем и (или) членами его семьи долей в праве собственности на жилые помещения.

В Указе Президента Республики Беларусь, как и в других нормативных правовых актах Республики Беларусь содержатся общие нормы, правила поведения (ст. 2, ст. 13 Закона Республики Беларусь от 10 января 2000 года «О нормативных правовых актах Республики Беларусь»).

Одним из оснований возникновения прав и обязанностей является договор (ст. 7 ГК).

Суд считает, что в данном случае необходимо рассматривать кредитный договор, заключенный между ОАО «АСБ Беларусбанк», в лице центра банковских услуг № 100/126 филиала № 100 ОАО «АСБ Беларусбанк» и Г. от 6 июня 2006 г. (с учетом Дополнительных соглашений к кредитному договору), предусматривающий обязанность кредитополучателя возврата излишне полученной суммы льготного кредита (подп. 3.9 кредитного договора) и в силу ч. 2 ст. 143 БК.

Согласно п. 6 Инструкции о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь 30.12.2006 № 226, каждый банк разрабатывает локальные нормативные правовые акты, определяющие обязательные условия и порядок предоставления (размещения) денежных средств и их возврата.

Согласно п. 81 Указа Президента Республики Беларусь № 185 ОАО «Сберегательный банк «Беларусбанк» поручено обеспечивать согласование с Министерством архитектуры и строительства и Министерством юстиции своих решений по вопросам предоставления гражданам льготных кредитов на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещении.

Все положения банка по вопросам льготного кредитования согласованы надлежащим образом с названными министерствами.

В-третьих, ответчик В. указывает на ошибочную формулировку в уведомлении банка от 10.06.2016, направленного в адрес Г. – кредитополучателя, а именно, в уведомлении указано: «В связи с приобретением Вами в собственность жилых помещений...».

В уведомлении содержится описка. Представитель банка это признал в судебном заседании. Как только данная описка была обнаружена, банк направил заказным письмом с уведомлением в адрес кредитополучателя Г. надлежащим образом оформленное уведомление от 01.08.2016. Однако данное уведомление с отметками отделения РУП «Б», подписью уполномоченного работника и датой возврата на печати 03.09.2016 направлено в банк по причине невручения получателю: «нет дома», «за невостребованием». То есть Г. в течение 30 дней не явился в отделение РУП «Б» за указанным заказным письмом. Ответчики в филиал – областное управление банка с претензиями и (или) возражениями по полученным уведомлениям не обращались.

В-четвертых, В. утверждает, что банк необоснованно произвел расчет излишне полученной суммы льготного кредита, поскольку Указ Президента Республики Беларусь № 185, в части касающейся учета приобретенных в процессе строительства жилого дома кредитополучателем и (или) членами его семьи долей в праве собственности на жилые помещения, необходимо принимать во внимание с учетом изменений и дополнений, внесенных в Указ Президента Республики Беларусь № 185.

Указом Президента Республики Беларусь от 30.11.2010 № 617 «О внесении дополнений и изменений в некоторые указы Президента Республики Беларусь», в том числе подп. 1.7 п. 1 Указа Президента Республики Беларусь № 185 изложен в новой редакции, а также изменена часть п. 8 Указа Президента Республики Беларусь № 185, касающаяся порядка применения нормы, указанной в подп. 1.7.

Так, первое предложение ч. 13 подп. 1.7 п. 1 Указа Президента Республики Беларусь № 185 изменено: «В случае, если в процессе строительства (реконструкции) жилого помещения кредитополучателем и (или) членами его семьи приобретено в собственность жилое помещение (доля в праве общей собственности на жилое помещение) в населенном пункте по месту жительства или в населенном пункте по месту строительства (реконструкции) жилого помещения путем приватизации занимаемого жилого помещения государственного жилищного фонда, по договору купли-продажи, дарения, путем принятия в наследство и по иным основаниям, предусмотренным законодательными актами, полагающийся размер льготного кредита пересчитывается в соответствии с настоящим подпунктом.».

«Действие подп. 1.7 указанного пункта в части принимаемых в расчет нормируемых размеров общей площади жилого помещения для определения величины льготного кредита распространяется на кредитные договоры, заключенные после 30 ноября 2010 г. и на ранее заключенные кредитные договоры, по которым кредиты еще не выдавались.» (часть 3 п. 8 Указа).

Указ Президента Республики Беларусь № 617 вступил в законную силу с 01.12.2010.

Ответчик указывает, что кредит выдан семье Г. в полном объеме до даты вступления в силу Указа № 617, следовательно, доли в праве общей собственности на объекты недвижимости, приобретенные в процессе строительства жилого дома по ул. Ю. в г. Б. В., не должны приниматься банком к учету, оснований для перерасчета размера кредитной линии не имеется.

Ранее Указом Президента Республики Беларусь от 7 сентября 2007 г. № 414 «О внесении изменений и дополнений в некоторые указы Президента Республики Беларусь по вопросам жилищного строительства», который вступил в законную силу 1 сентября 2007 г., подп. 1.7 п. 1 Указа Президента Республики Беларусь № 185 был дополнен ч. 10 следующего содержания: «В случае, если в процессе строительства (реконструкции) жилого помещения кредитополучателем и (или) членами его семьи приобретено в собственность жилое помещение в населенном пункте по месту их проживания путем приватизации занимаемого жилого помещения государственного жилищного фонда, по договору купли-продажи, дарения, путем принятия жилого помещения в наследство и по иным основаниям, предусмотренным законодательными актами, полагающийся размер льготного кредита пересчитывается в соответствии с частью первой настоящего подпункта.».

В п. 8 Указа Президента Республики Беларусь № 185 часть третья дополнена абзацем следующего содержания:

Действие подп. 1.7 в части принимаемых в расчет нормируемых размеров общей площади жилого помещения для определения величины льготного кредита:

«с учетом общей площади жилого помещения, приобретенного кредитополучателем и (или) членами его семьи в населенном пункте по месту их проживания в собственность в процессе строительства (реконструкции), распространяется на кредитные договоры, по которым на 1 сентября 2007 г. осуществлялось кредитование или по которым кредиты еще не выдавались, а также на вновь заключаемые кредитные договоры».

Ответчик считает о возможности применения к семье Г. только нормы подп. 1.7 в редакции Указа Президента Республики Беларусь № 414. А поскольку В. приобрела доли в праве собственности на объекты недвижимости, а не целые жилые помещения, то требование банка ответчики считают необоснованными. Указанные доводы ответчиков суд находит несостоятельными по следующим основаниям.

Указом Президента Республики Беларусь № 616 лишь уточнена существующая норма подп. 1.7 п. 1 Указа Президента Республики Беларусь № 185 об учете приобретенных в процессе строительства кредитополучателем и (или) членами его семьи долей в праве общей собственности на какое-либо жилое помещение.

Как жилое помещение в целом, так и доля в праве общей собственности на жилое помещение находятся в гражданском обороте.

Собственник вправе осуществлять права владения, пользования и распоряжения своим имуществом (как в отношении принадлежащего на праве собственности жилого помещения, так и в отношении принадлежащей доли в праве собственности на жилое помещение (ст. 210 ГК).

Участники долевой собственности вправе заключать соглашения о порядке пользования жилым помещением.

Объектами сделок по отчуждению жилых помещений являются жилые дома, квартиры (доли в праве собственности на жилые дома, квартиры) (ст. 72 Жилищного кодекса Республики Беларусь).

Так, В. воспользовалась принадлежащим собственнику имущества правом отчуждения – произвела продажу 1/2 доли в праве собственности на квартиру в доме по ул. Г. в г. Б. Основание: договор купли-продажи, заключенный 23 декабря 2014 г. между продавцами В., С. и покупателем Щ.

На основании изложенного, банк обоснованно произвел перерасчет льготно кредитуемой площади для семьи Г.

Ответчики не согласны с доводами банка, как изложено в исковом заявлении, о том, что Г., В. текущую просроченную задолженность по кредиту не погашают, считая, что они, ответчики, ежемесячно производят погашение кредита в соответствии с кредитным договором.

Подп. 3.1, 3.2 кредитного договора установлена обязанность кредитополучателя ежемесячного погашения платежей по основному долгу по кредиту и процентам за пользование кредитом.

Так, в июле 2016 года в погашение кредита поступил платеж в сумме 33 руб. 40 коп., в августе 2016 года в погашение кредита поступил платеж в сумме 33 руб. 42 коп., в сентябре 2016 года в погашение кредита поступил платеж в сумме 33 руб. 47 коп.

В период погашения кредита дисциплина погашения ежемесячных платежей по кредиту и процентам за пользование льготным кредитом кредитополучателем не нарушалась.

Кредитополучателем нарушен только срок погашения излишне полученной суммы льготного кредита. 9 июня 2016 г. В. предоставила в филиал № 100 банка регистрационные документы. 10 июня 2016 г. кредитный отдел филиала подготовил в адрес Г. уведомление о сумме излишне полученного льготного кредита и необходимости досрочного погашения данной суммы в течение 30 календарных дней со дня получения уведомления. Данное уведомление Г. получил 16 июня 2016 г. Следовательно, срок, в течение которого кредитополучателю необходимо было погасить излишне полученную сумму льготного кредита – по 16 июля 2016 г.

При неисполнении кредитополучателем обязательств по возврату (погашению) кредита, уплате процентов за пользование им задолженность на следующий рабочий день после истечения срока ее возврата (погашения) отражается в бухгалтерском учете на соответствующих счетах по учету просроченной задолженности (п. 18 Инструкции о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30.12.2003 № 226.

Поскольку в указанный срок Г. не произвел досрочное погашение излишне полученной суммы льготного кредита – 2484 руб. 15 коп. (основной долг по кредиту), 18 июля 2016 г. указанная сумма была вынесена на счета по учету просроченной задолженности.

31 августа 2016 г. в адрес кредитополучателя Г. и поручителя В. были направлены банком уведомления от 29 августа 2016 г. о наличии просроченной задолженности и необходимости ее погашения, что подтверждается представленными банком копиями уведомлений и почтовых извещений.

Ст. 145 БК установлено, что при недостаточности средств для полного исполнения обязательств по кредитному договору кредитополучатель в первую очередь погашает издержки банка по исполнению обязательства, во вторую очередь – основную сумму долга по кредиту, затем причитающиеся проценты за пользование им, в третью очередь исполняет иные обязательства, вытекающие из кредитного договора, если иное не предусмотрено Президентом Республики Беларусь.

С 18 июля 2016 г. сумма излишне полученного Г. льготного кредита находится на счете по учету просроченной задолженности. Денежных средств, вносимых кредитополучателем: в июле 2016 года – 33 руб. 40 коп., в августе 2016 года – 33 руб. 42 коп., в сентябре 2016 года – 33 руб. 47 коп., для полного исполнения обязательств по кредитному договору недостаточно. Все поступившие суммы были направлены банком согласно ст. 145 БК в погашение просроченного основного долга по кредиту.

Таким образом, образовались просроченные проценты за пользование кредитом, начислены повышенные проценты по просроченному долгу по кредиту и пеня по просроченным процентам по кредиту (подп. 6.1 кредитного договора).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 300, 302–306, 310 ГПК, суд

 

решил:

 

Взыскать солидарно с Г. и В. в пользу ОАО «Сберегательный банк «Беларусбанк» 2462 руб. 59 коп. по возврату излишне выданной суммы льготного кредита (просроченного основного долга), 30 руб. 50 коп. – просроченных процентов за пользование кредитом в период июль–август 2016 года, 34 рубля 23 коп. – повышенных процентов по просроченному долгу по кредиту, 16 руб. 32 коп. – пени по просроченным процентам по кредиту, 127 руб. 18 коп. – в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд, а всего взыскать 2670 руб. 82 коп.

Взыскать солидарно с Г. и В. в доход государства судебные издержки в сумме 6 руб. 35 коп., связанные с рассмотрением дела.

Решение может быть обжаловано и опротестовано в областной суд через районный суд в десятидневный срок со дня оглашения либо в этот же срок со дня вручения кассатору его мотивировочной части.